Vừa mới thu thập một số dữ liệu thú vị về phân phối của cải ở Mỹ và nó đáng để phân tích. Nếu bạn tò mò về vị trí thực sự của 5% người giàu nhất về mặt tài chính, các con số khá rõ ràng.

Vì vậy, đây là điều về giá trị ròng. Nó về cơ bản là bảng điểm tài chính của bạn. Bạn cộng tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi tất cả những gì bạn nợ. Có vẻ đơn giản, nhưng hầu hết mọi người không theo dõi điều này một cách nhất quán. Cục Dự trữ Liên bang thực hiện khảo sát về tài chính hộ gia đình mỗi vài năm, và bức tranh mới nhất vào cuối năm 2022 cho thấy một số mẫu hình thú vị về ai lọt vào nhóm 5% đỉnh cao đó.

Để đạt được top 5% tổng thể, bạn cần khoảng 3,8 triệu đô la giá trị ròng vào thời điểm đó. Nhưng đây là phần thú vị về các nhóm tuổi khác nhau. Người từ 18-29 chỉ cần khoảng $415k để nằm trong top 5% của nhóm bạn cùng trang lứa. Đến tuổi 40, con số đó tăng lên 2,5 triệu đô la. Đến tuổi 50, bạn đang nhìn vào 5 triệu đô la. Đỉnh cao thực sự xảy ra ở tuổi 60 với 6,6 triệu đô la, rồi giảm xuống ở tuổi 70 vì mọi người bắt đầu tiêu hết tiết kiệm của mình.

Bức tranh thu nhập kể một câu chuyện khác. Bạn nghĩ rằng những người có thu nhập cao tự nhiên trở thành người giàu nhất, nhưng điều đó không nhất thiết đúng như vậy. Chỉ khoảng 32 phần trăm triệu phú trong nhóm những người có thu nhập cao nhất trong độ tuổi 20 thực sự duy trì giá trị ròng top 5% cùng lúc. Con số này cải thiện theo tuổi, vượt quá 50% khi bạn bước vào tuổi 30 và 40. Thông tin thực sự quan trọng ở đây là việc kiếm nhiều tiền không đảm bảo bạn sẽ tích lũy được của cải lớn. Bạn thực sự phải tiết kiệm và đầu tư.

Nhìn vào các ngưỡng thu nhập, ai đó ở tuổi 50 cần kiếm khoảng $599k mỗi năm để đạt top 5%. Người ở tuổi 20? Khoảng 157 nghìn đô la. Các nguồn thu nhập này cũng rất khác nhau. Thu nhập của người 70 tuổi chủ yếu dựa vào An sinh xã hội và rút tiền từ quỹ hưu trí, trong khi người 20 tuổi chủ yếu kiếm lương.

Điều thực sự nổi bật là sự tăng trưởng của của cải trong độ tuổi 40-50. Đó thường là những năm thu nhập cao nhất của bạn, và nếu bạn thực sự tiết kiệm thay vì tiêu xài phung phí, giá trị ròng của bạn sẽ bùng nổ. Tỷ lệ triệu phú bắt đầu tích lũy của cải nghiêm túc trong những thập kỷ này là đáng kể.

Điều quan trọng hơn nữa? Một khoản lương cao không có ý nghĩa gì nếu bạn không đầu tư nó. Hầu hết các hộ gia đình giàu có giữ của cải trong các tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư. Bạn có thể bỏ tất cả vào quỹ chỉ số S&P 500 và để lợi nhuận kép làm việc trong nhiều thập kỷ. Hoặc dùng chiến lược chiến lược hơn với cổ phiếu tăng trưởng hoặc cổ tức nếu bạn hiểu rõ về chúng. Chiến lược ít quan trọng hơn so với kỷ luật tiết kiệm nhiều hơn số tiền bạn tiêu.

Nếu bạn theo dõi giá trị ròng của chính mình và nó đang tiến về phía đúng đắn, đó mới là chiến thắng thực sự. Các mốc chuẩn mực thì hay để biết, nhưng tiến bộ đều đặn luôn vượt trội hơn việc chạy theo các phần trăm mỗi lần.