Vì vậy, tôi đã bắt đầu tìm hiểu về kế hoạch nghỉ hưu gần đây, và thành thật mà nói, lương hưu dường như đang dần biến mất. Hầu hết mọi người không nhận ra rằng chúng ngày càng hiếm hoi, nhưng vẫn còn một số công ty uy tín cung cấp lương hưu nếu bạn biết nơi để tìm.

Hãy để tôi phân tích rõ những gì đang thực sự xảy ra ở đây. Lương hưu về cơ bản là cam kết của nhà tuyển dụng sẽ trả cho bạn một khoản tiền lương cố định hàng tháng suốt đời sau khi bạn nghỉ hưu. Nghe có vẻ tuyệt vời, đúng không? Đúng vậy, vì đó là sự thật. Bạn có thu nhập đảm bảo không bị dao động theo thị trường, phần lớn quỹ được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, và bạn thực sự không thể sống quá số tiền đó. So sánh với 401(k) nơi bạn phải tự quản lý khoản đầu tư của mình và hy vọng không hết tiền.

Nhưng vấn đề là - các công ty cung cấp lương hưu ngày xưa rất phổ biến. Năm 1987, các nhà tuyển dụng tư nhân chi trả 86% chi phí nghỉ hưu qua lương hưu. Đến năm 2022, con số đó giảm còn 29%. Các nhà tuyển dụng gần như quyết định rằng nghĩa vụ lương hưu quá đắt đỏ, đặc biệt sau khi luật thuế thay đổi trong thập niên 1980 khiến 401(k) trở nên khả thi. Sự giảm sút thành viên công đoàn cũng khiến nhiều chương trình lương hưu bị loại bỏ vì các công đoàn từng đấu tranh mạnh mẽ để giữ chúng.

Ngày nay, nếu bạn muốn có lương hưu, bạn gần như chỉ có thể làm trong các công việc của chính phủ, dịch vụ quân sự hoặc công việc của các công đoàn. Các vị trí trong chính phủ liên bang - như FBI, IRS, NASA - cung cấp Hệ thống Lương hưu Nhân viên Liên bang, kết hợp giữa lương hưu và kế hoạch đóng góp xác định. Nhân viên chính quyền bang và địa phương, đặc biệt trong lĩnh vực thực thi pháp luật và cứu hỏa, thường cũng nhận lương hưu. Giáo viên có thể truy cập các hệ thống lương hưu do nhà nước quản lý. Dịch vụ quân sự cung cấp lương hưu do chính phủ tài trợ sau 20 năm phục vụ. Thậm chí các công ty tiện ích và các công việc xây dựng hoặc vận tải có tổ chức công đoàn vẫn cung cấp lương hưu vì các công đoàn đã đàm phán các quyền lợi này vào hợp đồng của họ.

Nhân viên y tế công cộng cũng đôi khi nhận lương hưu nếu làm việc tại các bệnh viện của bang hoặc địa phương. Nói chung, các công ty cung cấp lương hưu ngày nay hầu như chỉ nằm trong khu vực công hoặc có tổ chức công đoàn mạnh.

Nếu bạn không làm trong các lĩnh vực đó, đừng hoảng loạn. Bạn vẫn còn các lựa chọn khác. 401(k) hiện là tiêu chuẩn - bạn đóng góp trước thuế, nhà tuyển dụng thường đối ứng, và bạn quản lý các khoản đầu tư. IRA cho phép bạn tiết kiệm độc lập với lợi ích về thuế. Nhân viên liên bang có thể sử dụng Kế hoạch Tiết kiệm Thư (Thrift Savings Plan), về cơ bản là một 401(k) của chính phủ. Và nếu bạn thực sự muốn có thu nhập đảm bảo như lương hưu, bạn có thể mua một hợp đồng annuity từ công ty bảo hiểm, mặc dù phải trả phí ban đầu.

Điều quan trọng nhất? Nếu việc có quyền truy cập lương hưu là điều quan trọng đối với bạn để đảm bảo an ninh nghỉ hưu, các công việc công vụ và vị trí trong công đoàn là lựa chọn tốt nhất. Nếu không, bạn cần phải kỷ luật trong việc tiết kiệm qua 401(k) và IRA. Những ngày mà nhà tuyển dụng lo hết cho bạn về nghỉ hưu gần như đã qua, vì vậy bạn phải tự lên kế hoạch từ bây giờ.