Vì vậy, tôi đã xem xét lĩnh vực quỹ tương hỗ gần đây và thực sự có một số lựa chọn tốt nếu bạn là kiểu người thích các khoản đầu tư ổn định, ít biến động hơn là theo đuổi các khoản đầu tư phi thường.

Điều cần biết về các quỹ tương hỗ rủi ro thấp mà mọi người đôi khi bỏ qua là: chúng không nhằm mục đích làm giàu nhanh chóng. Chúng nhằm mục đích bảo tồn và tăng trưởng đều đặn. Mục tiêu chính là đa dạng hóa qua một loại tài sản, dù đó là trái phiếu, cổ phiếu trả cổ tức, hoặc một sự kết hợp. Ừ, bạn vẫn có thể mất tiền—đó luôn là thực tế khi đầu tư—nhưng độ biến động thường dễ kiểm soát hơn nhiều.

Hãy để tôi giới thiệu một số quỹ đáng xem xét nếu bạn đang xây dựng một danh mục bảo thủ:

Quỹ Trái Phiếu Bảo Thủ Thu Nhập của Fidelity (FCONX) thực sự là một trong những quỹ tương hỗ rủi ro thấp hơn. Tỷ lệ chi phí chỉ 0,35% hàng năm, và nó tập trung vào trái phiếu ngắn hạn có ít rủi ro về thời gian đáo hạn hơn. Bạn chủ yếu đầu tư vào nợ chính phủ, nên rủi ro tín dụng khá nhẹ nhàng. Lợi suất SEC 30 ngày khoảng 2,12%. Không hấp dẫn lắm, nhưng ổn định.

Nếu lạm phát khiến bạn mất ngủ, Quỹ Chứng Khoán Bảo Vệ Lạm Phát của Vanguard (VIPSX) đáng để xem xét. TIPS là trái phiếu rủi ro thấp được chính phủ Hoa Kỳ bảo đảm, điều chỉnh theo lạm phát. Chắc chắn, lợi suất thấp hơn các khoản cố định khác, nhưng đó là cái giá phải trả. Tỷ lệ chi phí 0,2% cũng cực kỳ rẻ.

Đối với tiếp xúc cổ phiếu trong khung cảnh bảo thủ, Quỹ Thu Nhập Cổ Phiếu của Vanguard (VEIPX) nắm giữ hơn 180 cổ phiếu trả cổ tức. Nhiều công ty trong số này có chuỗi tăng cổ tức kéo dài hàng thập kỷ, điều này cho thấy sự ổn định. Dịch vụ tài chính và công nghệ chiếm khoảng 31% danh mục. Các quỹ tương hỗ rủi ro thấp tập trung vào cổ tức thường giúp làm dịu biến động trong dài hạn.

Nếu bạn muốn tiếp xúc thị trường thuần túy với mức phí tối thiểu, Quỹ Chỉ Số Thị Trường Cổ Phiếu Toàn Bộ của Vanguard (VTSAX) khó có thể vượt qua. Tỷ lệ chi phí 0,04%, hơn 3.600 khoản đầu tư, và theo dõi gần như toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ. Sự đa dạng này giúp nó hoạt động như một quỹ tương hỗ rủi ro thấp mặc dù nắm giữ nhiều cổ phiếu. Top 10 khoản đầu tư chiếm chưa đến 18% danh mục, nên bạn không đặt cược vào một vài cái tên.

Vanguard Inflation-Protected Securities và quỹ trái phiếu đa ngành của Fidelity (FSTAX) cung cấp các góc nhìn khác nhau về thu nhập cố định. FSTAX kết hợp trái phiếu lợi suất cao, trái phiếu chính phủ, thị trường mới nổi và thị trường phát triển. Quỹ này được quản lý chủ động và nhóm quản lý điều chỉnh theo điều kiện rủi ro, điều này quan trọng khi thị trường trái phiếu biến động mạnh.

Quỹ Invesco Global Low Volatility Equity Yield (GTNDX) là một lựa chọn khác nếu bạn muốn tăng trưởng giống như cổ phiếu nhưng với độ biến động thấp hơn. Độ lệch chuẩn 3 năm là 9,29% khá ổn cho tiếp xúc cổ phiếu. Nhắm tới thu nhập cộng với tăng trưởng vốn mà không có những biến động dữ dội.

Điều quan trọng nhất? Các quỹ tương hỗ rủi ro thấp không hấp dẫn, nhưng chúng hiệu quả. Dù bạn đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu trả cổ tức hay quỹ theo chỉ số, điểm chung là đa dạng hóa rộng và giảm thiểu biến động. Chọn những gì phù hợp với thời gian và mục tiêu của bạn, chú ý đến tỷ lệ chi phí, và đừng quá suy nghĩ. Đôi khi sự nhàm chán chính là điều danh mục của bạn cần.