Đã suy nghĩ rất nhiều gần đây về thu nhập khi nghỉ hưu, và thành thật mà nói, chỉ dựa vào An sinh xã hội thì không đủ. Phí lợi ích trung bình khoảng $23k một năm, điều này khá khó khăn nếu đó là nguồn thu nhập duy nhất của bạn. Vì vậy, tôi đã tìm hiểu cách mọi người thực sự xây dựng danh mục đầu tư nghỉ hưu bền vững, và đầu tư cổ tức luôn xuất hiện như một trong những phương pháp thông minh nhất.

Đây là lý do tại sao chiến lược cổ tức hoạt động rất tốt cho kế hoạch nghỉ hưu. Thứ nhất, các công ty trả cổ tức chất lượng thường có xu hướng tăng khoản thanh toán theo thời gian. Một cổ phiếu trả 1,50 đô la mỗi cổ phiếu ngày nay có thể trả 4 đô la trong 15 năm tới. Đó chính là lãi kép thu nhập. Thứ hai, bạn không bị buộc phải bán bớt danh mục để tạo ra tiền mặt - cổ tức cứ thế chảy vào. Nếu bạn đã đầu tư $400k vào cổ phiếu trả cổ tức với lợi suất 3%, bạn đang có khoảng $12k mỗi năm, tương đương khoảng $1k mỗi tháng. Đó là tiền thật.

Dữ liệu hiệu suất cũng khá thuyết phục. Nhìn vào lợi nhuận lịch sử từ 1973-2022, các công ty tăng cổ tức trung bình đạt 10,24% lợi nhuận hàng năm so với chỉ 3,95% của các công ty cắt cổ tức. Không thể so sánh được. Vì vậy, cổ phiếu trả cổ tức không phải là sự thỏa hiệp yếu ớt - chúng thực sự vượt trội hơn.

Bây giờ, nếu bạn nghiêm túc xây dựng danh mục ETF cổ tức tốt nhất cho nghỉ hưu, bạn có các lựa chọn vững chắc. Tôi đã nghiên cứu xem các quỹ ETF nào hợp lý, và các điểm nổi bật bao gồm các quỹ như SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) với lợi suất 3,72% và lợi nhuận 10 năm khoảng 11,52%, VYM (Vanguard High Dividend Yield) với lợi suất 2,85% và tăng trưởng ổn định, và DGRO (iShares Core Dividend Growth) đạt trung bình lợi nhuận hàng năm 11,83%. Mỗi quỹ có đặc điểm khác nhau - một số ưu tiên lợi suất hiện tại, số khác nhấn mạnh tăng trưởng.

Điều quan trọng mà hầu hết mọi người bỏ lỡ: lợi suất hiện tại cao hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là tổng lợi nhuận tốt hơn. Các quỹ ETF có lợi suất cao nhất thường tăng trưởng chậm hơn so với các quỹ có lợi suất trung bình. Vì vậy, bạn có thể muốn pha trộn chúng. Cũng kiểm tra tỷ lệ chi phí - chúng dao động từ 0,03% đến 0,46%, điều này quan trọng hơn mọi người nghĩ. Trên một khoản $10k đầu tư, đó là sự khác biệt giữa việc trả 3 đô la hoặc 46 đô la mỗi năm.

Nếu bạn đang xây dựng chiến lược ETF cổ tức tốt nhất cho những năm nghỉ hưu của mình, hãy xem xét đa dạng hóa qua nhiều quỹ này thay vì tập trung hoàn toàn vào một quỹ. Tìm hiểu về danh mục, hiểu phương pháp phân bổ trọng số, và suy nghĩ xem bạn muốn tiếp xúc rộng với thị trường hay tập trung vào cổ tức. Vẻ đẹp của ETF là chúng tự lo việc chọn cổ phiếu cho bạn trong khi cung cấp dòng thu nhập ổn định mà bạn cần khi nghỉ hưu.