Tôi đã suy nghĩ rất nhiều về điều này gần đây—con đường thực sự để biến một khoản tích lũy vững chắc sáu con số thành tài sản bảy con số nghiêm túc khi về hưu là gì? Câu trả lời trung thực là không có công thức ma thuật duy nhất, nhưng chắc chắn có một số mô hình đáng để hiểu rõ.

Hầu hết mọi người bỏ qua chiến lược rõ ràng này: đa dạng hóa thực sự hiệu quả. Tôi biết nghe có vẻ nhàm chán, nhưng hãy nghe tôi nói. Nếu bạn nghiêm túc về cách đầu tư 100k để kiếm 1 triệu đô la, việc kết hợp các loại tài sản khác nhau sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu đó trong khoảng 25 năm mà không phát điên. Bạn không đặt tất cả cược vào một con ngựa. Bạn phòng hộ qua các cổ phiếu, trái phiếu, và các cổ tức cùng lúc. Lợi ích thực sự? Khi cổ phiếu công nghệ tất nhiên giảm 35% như đã xảy ra trong COVID, danh mục của bạn không sụp đổ cùng chúng vì bạn đã có các khoản khác giữ vững mọi thứ.

Bây giờ, nếu bạn đủ dũng cảm đối mặt với biến động, cổ phiếu tăng trưởng là nơi có hành động thực sự. Đặc biệt, công nghệ đã thống trị trong nhiều thập kỷ—chúng ta đang nói về các công ty đã xây dựng thế giới hiện đại. Vấn đề là, chọn ra các người chiến thắng riêng lẻ là cơn ác mộng. IBM từng không thể chạm tới. Nvidia gần như phá sản hai năm sau khi ra mắt vào năm 1993. Amazon thậm chí còn không tồn tại cho đến năm 1994. Thay vì chơi trò chọn cổ phiếu, chỉ cần lấy một thứ như theo dõi Nasdaq-100 (trung bình khoảng 13,3% mỗi năm). Bạn có thể lý thuyết đạt 1 triệu đô la trong 19 năm, nhưng bạn cần chuẩn bị cho những cú sốc dữ dội trên đường đi.

Nếu điều đó nghe có vẻ đáng sợ, cổ phiếu giá trị là người anh họ nhàm chán nhưng thực sự giữ vững tốt hơn trong những giai đoạn khó khăn. Những cổ phiếu này dao động ít hơn khoảng 10% so với thị trường chung, trung bình 9,4% mỗi năm trong dài hạn. Chắc chắn, bạn sẽ mất khoảng 26 năm để đạt mục tiêu triệu đô, nhưng ít nhất bạn có thể ngủ yên. Thời gian tương tự nếu bạn đầu tư nhiều vào cổ phiếu trả cổ tức cao—có thể 29 năm—nhưng điều thú vị là các nghiên cứu thực sự cho thấy các công ty có lịch sử trả cổ tức bền vững, tăng trưởng (không chỉ lợi suất cao chót vót) cuối cùng sẽ hoạt động tốt hơn qua nhiều thập kỷ. Điều này có thể rút ngắn thời gian của bạn nếu bạn thông minh trong cách đầu tư.

Trái phiếu? Khả thi về mặt kỹ thuật. Trung bình lợi nhuận khoảng 5% mỗi năm, vì vậy bạn có thể lý thuyết biến 100k thành 1 triệu đô trong 48 năm. Nhưng thành thật mà nói—đó không phải là cách thực tế cho phần lớn mọi người, và lãi suất này biến động dữ dội. Chúng từng chỉ bằng một nửa sau 2008 và gấp đôi vào đầu những năm 1980. Đặt cược vào hưu trí chỉ dựa vào trái phiếu là một công thức để mắc kẹt trong môi trường lãi suất thấp đúng lúc bạn cần tiền nhất.

Chiến lược thông minh nhất tôi từng thấy? Kết hợp tất cả mọi thứ. Phân bổ phần vào cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu giá trị, cổ tức tăng trưởng, và một ít trái phiếu. Bạn đạt mục tiêu triệu đô trong khoảng 25 năm với ít drama hơn nhiều. Chiến thắng về mặt tâm lý là bạn sẽ không hoảng loạn bán khi một phần bị giảm mạnh. Thật sự, đó là một nửa cuộc chiến—giữ vững kỷ luật khi mọi thứ khó khăn mới phân biệt những người thực sự xây dựng được sự giàu có với những người không.