Chỉ mới xem xét mức tiết kiệm hưu trí trung bình của người Canada theo độ tuổi thực sự rất đáng chú ý. Hầu hết mọi người không nhận ra mức số liệu thay đổi như thế nào khi bạn già đi. Ví dụ, nếu bạn dưới 35 tuổi, bạn có thể đang tiết kiệm khoảng $49k trung bình, nhưng khi đến 45-54 tuổi, số đó nhảy lên hơn 313 nghìn đô la. Đến tuổi 60, bạn đang có hơn nửa triệu đô la, nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra bạn thực sự cần bao nhiêu để sống.

Điều khiến tôi chú ý là các lợi ích của chính phủ thực sự không đủ để trang trải. CPP tối đa khoảng 1.253 đô la mỗi tháng và OAS thêm khoảng 642 đô la nữa, vậy tổng cộng bạn có thể nhận khoảng $22k một năm nếu may mắn. Đó là lý do tại sao mọi người căng thẳng về việc xây dựng quỹ riêng của mình. Theo các khảo sát gần đây, khoảng một phần ba người Canada tiết kiệm cho hưu trí không nghĩ rằng họ sẽ có đủ tiền để dành. Người nghỉ hưu trung bình cuối cùng có khoảng $319k tổng cộng, bao gồm các tài khoản RRSP và TFSA, nhưng điều đó thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào mức độ kỷ luật của bạn từ trước.

Điều thú vị là xem xét mức tiết kiệm hưu trí trung bình của người Canada theo nhóm tuổi - có một khoảng cách lớn giữa số trung vị của người có và không có. Ví dụ, trung vị của người từ 55-64 tuổi chỉ là $185k trong khi trung bình là hơn 537 nghìn đô la. Điều đó cho thấy một số người đi trước rất xa trong khi những người khác còn rất xa mới bắt kịp. Nếu bạn không tối đa hóa giới hạn RRSP và TFSA mỗi năm, hoặc nếu nhà tuyển dụng của bạn không có chế độ lương hưu, bạn về sau sẽ phải cố gắng bắt kịp. Những người bắt đầu sớm và tự động hóa các khoản đóng góp của mình là những người thực sự cảm thấy thoải mái về điều đó.

Khiến bạn tự hỏi liệu quỹ hưu trí của chính mình theo độ tuổi có đang đi đúng hướng hay không hoặc bạn cần phải thay đổi chiến lược. Hầu hết các cố vấn tài chính nói rằng bạn nên có ít nhất 5-10 lần thu nhập hàng năm của mình đã được tiết kiệm khi đến tuổi nghỉ hưu, điều này đối với mục tiêu tiết kiệm hưu trung bình của người Canada có nghĩa là bạn không thể lơ là.