Vừa mới xem lại mức lãi suất vay thế chấp điên rồ như thế nào vào cuối năm 2022. Tôi nhớ tháng 11 khá là khắc nghiệt - lãi suất cố định 30 năm đã tăng lên 7.36%, từ 7.27% tuần trước đó. Thật là điên rồ khi nghĩ về tốc độ mọi thứ đã diễn ra vào thời điểm đó.

Điều khiến tôi ấn tượng là khoảng cách giữa các lựa chọn 30 năm và 15 năm. Bạn có thể vay cố định 15 năm với lãi suất 6.44%, thấp hơn rõ ràng, nhưng rõ ràng khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn nhiều. Với khoản vay $100k , bạn sẽ trả khoảng 868 đô la mỗi tháng so với 690 đô la cho khoản vay 30 năm. Đó là sự đánh đổi - thanh toán nhanh hơn hoặc giữ chi phí hàng tháng thấp hơn.

Đối với các khoản vay jumbo, lãi suất đang ở mức 7.37% cho cố định 30 năm. Ai có khoản vay $750k jumbo sẽ phải trả khoảng 5.183 đô la mỗi tháng chỉ cho gốc và lãi. Tổng lãi trong suốt thời gian vay đó vượt quá 1,1 triệu đô la.

Điều thú vị về tháng 11 năm 2022 là lãi suất đã tăng mạnh trong năm đó - bắt đầu khoảng 3.22% vào tháng 1 và tiếp tục leo thang. Phạm vi 52 tuần cho thấy mức thấp là 5.90% và mức cao là 7.41%, rõ ràng là có sự biến động. Cũng có tùy chọn ARM 5/1 dao động quanh mức 5.57%, một số người đã xem đó như một lựa chọn thay thế.

Nhìn vào các số liệu APR cùng với lãi suất cơ bản thực sự cho thấy bức tranh toàn diện về những gì người vay thực sự phải trả - APR của khoản vay cố định 30 năm là 7.37%, cao hơn một chút so với lãi suất quảng cáo khi tính phí của nhà cho vay. Đó là con số thực sự quan trọng khi so sánh các đề nghị.