Vừa mới tò mò về lãi suất thế chấp tháng 9 năm 2023 trông như thế nào vào thời điểm đó và thật sự, mọi thứ đã khá khác so với bây giờ. Trung bình cho khoản vay cố định 30 năm là 7,68% - điều này cảm thấy khá cao vào thời điểm đó. Tôi nhận thấy lãi suất cố định 15 năm thấp hơn, chỉ 6,76%, điều này luôn hợp lý vì bạn thanh toán nhanh hơn.

Điều làm tôi ấn tượng là sự khác biệt về khoản thanh toán hàng tháng rất quan trọng. Ví dụ, nếu bạn vay 100.000 đô la vào lãi suất thế chấp tháng 9 năm 2023 là 7,68%, bạn sẽ phải trả khoảng 711 đô la mỗi tháng chỉ cho gốc và lãi. Trong 30 năm, tổng số lãi lên tới hơn 156.000 đô la. Lựa chọn 15 năm sẽ là 888 đô la mỗi tháng nhưng bạn chỉ phải trả khoảng $60k tổng cộng tiền lãi. Toàn bộ phép tính khác biệt rõ ràng.

Tôi cũng đã xem xét các khoản vay jumbo từ thời điểm đó - mức lãi suất khoảng 7,43%. Thật thú vị khi thấy rằng ngay cả lãi suất jumbo cũng không thấp hơn nhiều mặc dù khoản vay lớn hơn. Bài báo đề cập rằng phạm vi 52 tuần vào thời điểm đó là từ 5,63% đến 9,25%, cho thấy thị trường có sự biến động rõ rệt.

Điều thực sự làm tôi ấn tượng là hiểu cách các lãi suất này thực sự được xác định. Các quyết định của Fed và lạm phát là những yếu tố chính - khi Fed nâng lãi suất chuẩn, nó làm cho việc vay mượn trở nên đắt đỏ hơn cho các ngân hàng, điều này ảnh hưởng đến người tiêu dùng. Đó là lý do tại sao lãi suất thế chấp biến động nhiều như vậy trong năm 2023.

Nếu bạn đang mua nhà vào thời điểm đó, lời khuyên phổ biến vẫn giống như hiện nay: giữ điểm tín dụng của bạn ổn định (670 trở lên), duy trì tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 43%, và cố gắng đặt cọc ít nhất 20% để tránh phí bảo hiểm vay thế chấp (PMI). Các lựa chọn hỗ trợ của chính phủ như khoản vay FHA cũng có mặt nếu bạn không đạt các tiêu chuẩn đó. Nhìn lại lãi suất thế chấp tháng 9 năm 2023, thật kỳ lạ khi thấy rằng cảnh quan cho vay vẫn giữ nguyên dù lãi suất thực tế có biến động.