Vừa mới biết đến phương pháp phân bổ ngân sách theo tỷ lệ của Dave Ramsey và thành thật mà nói, nó đáng để xem lại nếu bạn đang cố gắng sắp xếp tài chính của mình. Người này đã nói về những điều này trong nhiều thập kỷ, và trong khi một số phương pháp của ông cảm thấy khá cứng nhắc, thì vẫn có giá trị thực trong việc có một khung làm việc.

Vì vậy, đây là điều về việc lập ngân sách theo tỷ lệ—nó buộc bạn phải thực sự suy nghĩ về nơi tiền của bạn đi. Hầu hết mọi người không làm vậy, đó là lý do họ cuối cùng lại hết tiền. Hệ thống của Ramsey chia thành các danh mục, và tôi đã tìm hiểu cách nó hoạt động thực tế như thế nào.

Đầu tiên là tiết kiệm, nghe có vẻ rõ ràng nhưng rõ ràng là một nửa người Mỹ có ít hơn 500 đô la dự trữ. Ramsey nói hãy bỏ ngay 1.000 đô la vào đó, nhưng thành thật tôi nghĩ đó là mức tối thiểu. Một cố vấn tài chính tôi đã xem xét, Ohan Kayikchyan, đề xuất nhân đôi số đó lên 2.000 đô la như một quỹ khẩn cấp ban đầu. Khi bạn đã hết nợ, bạn muốn có 3-6 tháng chi phí tiết kiệm. Sau đó là phần quan trọng—đầu tư 15% thu nhập trước thuế. Ramsey rất thích các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng, mặc dù cá nhân tôi sẽ xem xét các quỹ chỉ số chi phí thấp như một lựa chọn thay thế vì các quỹ quản lý chủ động có thể là bẫy phí.

Việc cho đi là một danh mục khác mà Ramsey nhấn mạnh—10% thu nhập. Nghe có vẻ khá lớn nếu bạn vẫn còn nợ, nhưng ông khá kiên quyết rằng điều đó tốt cho sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.

Bây giờ là phần thực tế. Chi phí thực phẩm gần đây đã trở nên điên rồ. Ramsey đưa ra một số số liệu cơ bản—người độc thân tiêu khoảng 314-337 đô la mỗi tháng cho thực phẩm, cặp đôi khoảng 685 đô la, gia đình 4 người khoảng 971 đô la. Nhưng điều thực sự quan trọng là: nấu ăn tại nhà so với ăn ngoài sẽ tiết kiệm cho bạn nhiều hơn bất kỳ phép tính tỷ lệ nào. Điều tương tự áp dụng cho tiện ích—các con số dao động rất nhiều tùy theo địa điểm, vì vậy quy tắc 25% cho nhà ở có thể không phù hợp với tất cả mọi người.

Giao thông vận tải là khoản chi lớn thứ ba đối với hầu hết các hộ gia đình, và Ramsey khuyên nên thông minh về điều đó. Xe đã thanh toán hết nợ đã qua sử dụng luôn vượt trội so với khoản vay mua xe mới, đặc biệt là khi giá xe hiện nay bị thổi phồng. Bảo hiểm y tế là một ví dụ khác mà tỷ lệ phần trăm không thực sự phù hợp—hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình của bạn.

Sau đó là chăm sóc trẻ em, có thể rất tốn kém. Ramsey nói từ 10.700 đến 29.800 đô la mỗi năm tùy theo nơi bạn sống, nhưng một lần nữa, đó chỉ là các điểm dữ liệu, không phải tỷ lệ phần trăm ma thuật.

Danh mục phong cách sống và giải trí là nơi hầu hết mọi người có thể cắt giảm thực sự. Khoảng 5% thu nhập sau thuế là đề xuất ở đó. Và cuối cùng, nợ—đầu tư bất cứ gì bạn có thể vào đó. Ramsey thúc đẩy phương pháp tuyết lở nợ, nhưng phương pháp nợ tuyết lở cũng hoạt động tùy theo tình hình của bạn.

Thật ra, điều quan trọng không phải là tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey hoàn hảo—chúng không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả. Đó là việc có bất kỳ khung nào còn tốt hơn là mù quáng. Dù bạn theo đúng tỷ lệ của ông hay điều chỉnh chúng phù hợp với cuộc sống của mình, kỷ luật trong việc lập ngân sách chính là điều làm thay đổi kết quả. Đó là phần mà mọi người bỏ lỡ.