Vừa mới xem lại dữ liệu lãi suất thế chấp từ giữa năm 2023 và thật thú vị khi thấy mọi thứ đã diễn biến như thế nào vào thời điểm đó. Lãi suất vay thế chấp 30 năm tháng 6 năm 2023 dao động quanh mức 7.12%, thực tế đã giảm nhẹ so với 7.24% của tuần trước đó. Nếu bạn để ý các kỳ hạn ngắn hơn, lãi suất 15 năm đứng ở mức 6.55%, cũng đang xu hướng giảm. Lãi suất vay thế chấp jumbo tháng 6 năm 2023 còn cao hơn, ở mức 7.19% cho khoản vay cố định 30 năm, rõ ràng là có phần phí cao hơn cho các khoản vay lớn hơn.

Điều khiến tôi chú ý là phần phân tích thanh toán hàng tháng - với một khoản vay $100k tiêu chuẩn có lãi suất 7.12%, bạn sẽ phải trả khoảng 673 đô la mỗi tháng chỉ để trả gốc và lãi. Trong 30 năm, tổng số tiền lãi phải trả lên tới khoảng $142k . Lựa chọn 15 năm thì mỗi tháng tốn nhiều hơn (874 đô la) nhưng tiết kiệm được rất nhiều tiền lãi tổng cộng (khoảng 57 nghìn đô la). Cũng có lựa chọn ARM 5/1 lãi suất floating khoảng 6.04% nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro ban đầu.

Điều đặc biệt khi so sánh lãi suất vay thế chấp và APR hồi đó là APR cung cấp bức tranh toàn diện hơn - nó bao gồm tất cả các phí của nhà cho vay, không chỉ mức lãi suất cơ bản. Nhiều người chỉ nhìn vào lãi suất chính và bỏ qua những khoản phí thực tế phải trả. Nếu bạn đang tái cấp vốn, bạn sẽ muốn kiểm tra cả hai con số cẩn thận để xem có hợp lý hay không.