Đã suy nghĩ rất nhiều về điều này gần đây - khi mọi thứ đang trong chế độ thị trường gấu, làm thế nào để bạn thực sự định vị danh mục đầu tư của mình một cách an toàn mà không chỉ ngồi giữ tiền mặt? Cổ phiếu, bất động sản, vàng, tiền điện tử... tất cả đều khá khó khăn vào lúc này. Vì vậy, tôi bắt đầu tìm hiểu xem điều gì thực sự hiệu quả khi thị trường biến động.

Điều đầu tiên thu hút sự chú ý của tôi là Trái phiếu I. Được chính phủ Mỹ bảo đảm, về cơ bản là rủi ro bằng không. Chúng đã trả lãi 9,62% vào năm 2022, hiện khoảng 6,89%. Phần điên rồ là gì? Các tỷ lệ này điều chỉnh mỗi sáu tháng dựa trên lạm phát. Vì vậy, nếu lạm phát tăng đột biến, bạn được bảo vệ. Chỉ có điều là bạn cần giữ ít nhất một năm để thấy lợi nhuận, và nếu rút trước năm năm, bạn mất ba tháng lãi cuối cùng. Giới hạn là $10k mỗi người mỗi năm, nhưng điều đó linh hoạt hơn bạn nghĩ - bạn có thể làm $10k cho từng thành viên gia đình, từng doanh nghiệp bạn sở hữu, v.v.

Tiếp theo là chiến lược không hấp dẫn nhưng hiệu quả: chỉ cần trả hết khoản thế chấp của bạn. Tôi đã tính toán về điều này và thật điên rồ. Giả sử bạn còn $300k trên khoản vay thế chấp 30 năm với lãi suất 3,5%. Thêm một khoản $1k hàng tháng vào đó? Bạn có thể rút ngắn hơn 12 năm và tiết kiệm gần $92k tiền lãi. Đó là lợi nhuận đảm bảo 4% mỗi năm trên một tài sản bạn hoàn toàn sở hữu. Không hào nhoáng, nhưng đáng tin cậy.

Annuities là một góc nhìn khác mà mọi người thường bỏ qua. Annuities cố định về thu nhập về cơ bản cho phép bạn xây dựng quỹ hưu trí của riêng mình. Mục đích chính là chúng đảm bảo thu nhập suốt đời, giúp chống lại rủi ro sống quá lâu với số tiền tiết kiệm của bạn. Ừ, chúng phức tạp và nhân viên bán hàng nhận hoa hồng lớn, nhưng khi sử dụng chiến lược, chúng là lựa chọn vững chắc cho thu nhập hưu trí ổn định.

Điều thú vị là: các nền tảng đầu tư thay thế đã làm cho nghệ thuật trở nên dễ tiếp cận hơn với nhà đầu tư bình thường. Toàn bộ phân khúc tài sản nghệ thuật đã vượt trội hơn S&P 500 kể từ năm 2000. Cũng có độ tương quan thấp với cổ phiếu và trái phiếu. Nhược điểm? Không thanh khoản - bạn có thể giữ cổ phần đó nhiều năm trước khi tác phẩm cơ sở bán được.

Đất nông nghiệp cũng tương tự. Trước đây chỉ dành cho giới giàu có với vốn lớn, nhưng giờ các nền tảng như Acretrader và FarmTogether đã mở rộng ra. Lợi nhuận trung bình lịch sử khoảng 11% mà không bị biến động của thị trường chứng khoán ảnh hưởng. Một lần nữa, không thanh khoản - bạn cần ít nhất 5-10 năm để đầu tư.

Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp, bây giờ là lúc nghĩ như một startup. Tái đầu tư lợi nhuận vào tăng trưởng. Chi phí kinh doanh thực sự được khấu trừ thuế, giúp bạn giảm gánh nặng thuế trong khi củng cố hoạt động của mình. Tốt hơn là để tiền mặt nằm im.

Và thành thật mà nói? Đừng xem thường tài khoản tiết kiệm của bạn. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện đang đạt trên 3%+ - cao nhất trong hơn một thập kỷ. Trong thời kỳ suy thoái, tiền mặt thực sự là vua. Nếu thị trường tiếp tục giảm, bạn đang ở vị trí tốt để mua vào khi giá giảm. Các thị trường gấu trung bình kéo dài 1,3 năm với mức giảm khoảng 38%. Hai lần gần đây nhất còn tồi tệ hơn - năm 2007-2009 giảm 50%, năm 2000-2002 giảm 45% trong hơn 2 năm. Xây dựng dự trữ tiền mặt trong khi chờ đáy là một chiến lược hợp lý.

Kỹ năng thực sự trong đầu tư là quản lý cảm xúc và tuân thủ kế hoạch. Với tất cả sự biến động ngoài kia, việc có các khoản đầu tư an toàn với lợi nhuận cao không phải là đuổi theo những mục tiêu quá xa vời - mà là tìm kiếm các tài sản thực sự bảo vệ bạn trong khi thị trường tự điều chỉnh. Kết hợp một vài phương pháp này và bạn đã có một chiến lược phòng hộ vững chắc.