Chỉ mới nghĩ về một điều mà nhiều người ở tuổi 30 có thể lo lắng nhưng không nói đủ — thực sự giá trị ròng của bạn ở tuổi 30 nên trông như thế nào?

Như chúng ta nghe thấy tất cả các tiêu chuẩn tài chính được đưa ra, nhưng thành thật mà nói, số quan trọng nhất là chỉ cần hiểu rõ vị trí của bạn. Giá trị ròng của bạn về cơ bản là tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi tất cả những gì bạn nợ. Đơn giản vậy thôi. Và theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang từ vài năm trước, những người dưới 35 tuổi thực sự đã thấy giá trị ròng của họ hơn gấp đôi từ năm 2019 đến 2022, điều này thật điên rồ. Nhưng đây là điều — họ vẫn là nhóm tuổi ít giàu nhất trên tổng thể.

Vậy mục tiêu thực sự là gì? Tôi đã đọc một số quan điểm thú vị từ các cố vấn tài chính về điều này. Một góc nhìn thu hút sự chú ý của tôi là trong tuổi 30, bạn nên hướng tới việc đạt giá trị ròng bằng 0 trước đã. Nghe có vẻ ngược đời, phải không? Nhưng lý luận rất hợp lý — nếu bạn đang mắc nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng với lãi suất trên 20%, ưu tiên của bạn là phải xóa bỏ khoản đó trước mọi thứ khác. Đạt tới 0 có nghĩa là bạn đã trả hết các khoản nợ và có một khởi đầu sạch sẽ để xây dựng.

Bây giờ, nếu bạn đã qua giai đoạn đó, có một phạm vi liên tục xuất hiện: từ 25.000 đô la đến 100.000 đô la dường như là điểm lý tưởng cho tuổi 30 của bạn. Một cố vấn đã phân tích như thế này — nếu bạn tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng cho hưu trí và đạt 25.000 đô la vào đầu tuổi 30, bạn đang đi đúng hướng. Nhưng nếu bạn có thể đẩy lên tới 100.000 đô la trong khi vẫn còn trong tuổi 30? Điều đó sẽ cộng dồn rất đẹp khi đến tuổi nghỉ hưu.

Cũng có một số quy tắc mà mọi người sử dụng. Quy tắc 2x thu nhập đề xuất rằng giá trị ròng của bạn nên gấp đôi mức lương hàng năm của bạn vào tuổi 30. Vậy nếu bạn kiếm 60.000 đô la, mục tiêu của bạn là khoảng 120.000 đô la. Rồi còn có cách tiếp cận 30x chi phí hàng tháng — về cơ bản, bạn muốn tiết kiệm và đầu tư bằng 30 lần số tiền bạn chi tiêu hàng tháng. Các khung khác nhau, nhưng tất cả đều hướng tới việc xây dựng đà tích lũy tài sản thực sự trong tuổi 30.

Nhưng điều thực tế là gì? Thật lòng, điều đó còn tùy. Tình hình gia đình, quỹ đạo nghề nghiệp, nơi bạn sống — tất cả đều quan trọng. Nhưng đây là những gì thực sự hiệu quả dựa trên những gì tôi đã thấy: đầu tư đều đặn, vừa phải sẽ tốt hơn là cố gắng làm giàu nhanh. Một người đã đề cập rằng việc tiết kiệm chỉ 5 đô la vào các ngày trong tuần với lãi suất 4% cộng dồn trong khoảng $16k trong 10 năm. Không quá nổi bật, nhưng nó có hiệu quả.

Góc độ về IRA cũng thú vị. Tối đa hóa Roth hoặc IRA truyền thống với 6.500 đô la mỗi năm, đạt lợi nhuận khoảng 7%, và đến tuổi 35 bạn đã có hơn $225k trong tiết kiệm hưu trí. Đó là loại dự kiến giá trị ròng ở tuổi 30 thực sự giúp bạn tiến xa hơn.

Tóm lại? Dù bạn bắt đầu từ số không, âm hoặc đã bắt đầu tích lũy — thập kỷ quan trọng nhất là tuổi 30. Nó ít liên quan đến việc đạt một con số cụ thể và nhiều hơn về kỷ luật để duy trì đều đặn. Đó mới là điều thực sự thúc đẩy sự thay đổi về giá trị ròng của bạn.