Tôi đã nghiên cứu các chiến lược tiết kiệm gần đây, và thành thật mà nói, nếu bạn vẫn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của ngân hàng truyền thống với lãi suất gần như bằng 0, thì bạn đang bỏ lỡ một khoản tiền lớn.

Vào năm 2023, toàn cảnh thị trường tiết kiệm đã thay đổi. Các ngân hàng bắt đầu cạnh tranh về lãi suất—điều mà trước đây chưa từng xảy ra. Chúng ta từ mức lãi suất khoảng 0,01% đột nhiên chuyển sang các lựa chọn trả 3,5%, 4%, thậm chí cao hơn trong một số trường hợp. Lãi suất quỹ liên bang đã tăng để chống lạm phát, và điều đó đã ép buộc mọi người phải thay đổi.

Tuy nhiên, điều quan trọng là: các mức lãi suất tiết kiệm tốt nhất năm 2023 không đến từ các ngân hàng lớn tên tuổi của bạn. Chúng đến từ các nhà chơi nhỏ hơn—các công ty fintech và ngân hàng niche không thể cạnh tranh về thương hiệu, nên họ cạnh tranh về điều họ có thể kiểm soát: lãi suất. Một công ty như Bread Savings đã cung cấp lãi suất APY 3,50% vào thời điểm đó, nghe có vẻ khiêm tốn bây giờ nhưng thực sự cạnh tranh vào thời điểm đó. T-Mobile Money cũng làm điều gì đó thú vị—họ kết hợp lãi suất APY khá tốt với chiến lược trung thành thương hiệu của mình.

Không gian fintech dự kiến sẽ bùng nổ với đổi mới, nhưng thực tế không diễn ra như mọi người mong đợi. Vốn đầu tư mạo hiểm đã cạn kiệt vào năm 2022, vì vậy thay vì ra mắt các sản phẩm mới điên rồ, các fintech chỉ dựa vào việc tăng lãi suất như là công cụ chính để thu hút khách hàng. Ngân sách hạn chế khiến họ tập trung vào những gì thực sự tạo ra ảnh hưởng.

Điều tôi thấy thú vị là góc độ ngân hàng liên kết thương hiệu. Apple đã công bố hợp tác mở tài khoản tiết kiệm với Goldman Sachs, và bạn có thể thấy các thương hiệu lớn khác cũng đang nhắm vào cùng lĩnh vực này. Logic đơn giản: sử dụng cơ sở khách hàng hiện có của bạn và cung cấp cho họ một sản phẩm tài chính thực sự hữu ích.

Nếu bạn thực sự muốn tìm ra các mức lãi suất tiết kiệm tốt nhất năm 2023—hoặc thậm chí là bây giờ khi nhìn lại—thì cách làm khá rõ ràng. Đầu tiên, bạn phải sẵn sàng chuyển tiền của mình. Ngân hàng chính của bạn sẽ không có lãi suất tốt nhất; đó không phải cách hoạt động. Thứ hai, bạn cần phải so sánh kỹ lưỡng. Thứ ba, chú ý đến các chi tiết: phí, số dư tối thiểu, giới hạn rút tiền. Một số tài khoản tính phí duy trì hàng tháng, số khác giới hạn bạn tối đa sáu lần rút trong chu kỳ sao kê.

Bài học thực sự là gì? Tìm kiếm lãi suất tiết kiệm tốt nhất năm 2023 đòi hỏi phải quản lý chủ động. Bạn không thể chỉ thiết lập rồi quên đi. Nhưng nếu bạn sẵn sàng làm công việc đó—so sánh các lựa chọn, chuyển tiền sang các ngân hàng nhỏ hơn hoặc nền tảng fintech, và theo dõi các điều khoản tài khoản—bạn hoàn toàn có thể kiếm được lợi nhuận đáng kể từ số tiền mặt đã có trong tay. Đó là dạng tối ưu hóa tài chính thực sự mang lại lợi ích.