Vừa mới đọc qua một số nguyên tắc đầu tư vững chắc mà Suze Orman đã thúc đẩy trong nhiều năm, và thành thật mà nói, nhiều điều trong số này vẫn còn phù hợp ngày nay. Để tôi phân tích những gì tôi nghĩ là quan trọng nhất.

Điều đầu tiên - cổ phiếu vẫn là nền tảng. Orman luôn nhấn mạnh việc xây dựng danh mục cổ phiếu đa dạng với cả cổ phiếu vốn nhỏ và vốn lớn. Các số liệu ủng hộ điều đó. Ngay cả trong những năm khó khăn, cổ phiếu Mỹ đã có lợi nhuận dài hạn ổn định. Đó là kiểu tích lũy tài sản nhàm chán mà phần lớn mọi người bỏ qua.

Tuy nhiên, điều thú vị là ở chỗ này. Mọi người hoảng loạn khi thị trường giảm. Quan điểm của Orman rất đơn giản: đừng bán tất cả khi giá giảm. Nếu bạn đầu tư trong 10, 20, 30 năm tới, những đợt giảm đó thực ra lại có lợi cho bạn. Giá thấp hơn có nghĩa là số cổ phần bạn mua được nhiều hơn. Giữ qua nó, thậm chí mua thêm nếu có thể. Đó là cách tích lũy của cải thực sự được nhân lên.

Đa dạng hóa là một điểm then chốt khác mà nhiều người vẫn còn hiểu sai. Đừng chỉ đổ hết vào một ngành. Bạn cần cổ phiếu tăng trưởng, cổ tức, trái phiếu - hãy pha trộn. Orman đề cập rằng hàng nghìn tỷ dòng chảy giữa các loại tài sản phụ thuộc vào lãi suất và điều kiện thị trường. Khi mọi người chán nản với lợi nhuận thấp trong trái phiếu, dòng tiền đó chuyển sang các cổ phiếu tăng trưởng. Có thể là công nghệ, hoặc các tài sản mới nổi như Solana hoặc các dự án hạ tầng crypto khác. Nguyên tắc vẫn như cũ - phân bổ rủi ro.

Quản lý rủi ro càng về già càng quan trọng. Khi còn trẻ, bạn có thể chịu đựng biến động. Khi gần nghỉ hưu, hãy chuyển sang trái phiếu và các khoản thu nhập cố định. Không phải là bảo thủ - mà là phù hợp với giai đoạn cuộc đời của bạn.

Rồi còn có phương pháp trung bình giá dollar-cost averaging. Thay vì bỏ hết tiền vào một lần, hãy đầu tư một số tiền cố định đều đặn. Giả sử bạn có 1.200 đô la để đầu tư mỗi năm - thay vì bỏ 100 đô la mỗi tháng. Nghe có vẻ nhỏ, nhưng trong thị trường biến động dữ dội, cách này giúp bạn tránh mua đỉnh hoặc bán đáy theo cảm xúc. Bạn vẫn đầu tư tổng số như cũ, chỉ khác là ít bị ảnh hưởng tâm lý hơn.

Một số điều khác đáng nhớ: lãi kép là người bạn tốt nhất nếu bạn bắt đầu sớm. Tối đa hóa các khoản 401(k) và IRA để hưởng lợi về thuế. Xem xét các quỹ chỉ số và ETF chi phí thấp thay vì chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Và thường xuyên cân bằng lại danh mục của bạn - tình hình của bạn thay đổi, vì vậy phân bổ của bạn cũng nên điều chỉnh.

Triết lý này khá bất biến theo thời gian. Đừng chạy theo lợi nhuận nhanh. Xây dựng các vị thế đa dạng. Giữ qua những ồn ào. Để thời gian làm việc của bạn. Đó là cách Orman nhìn nhận, và thành thật mà nói, rất khó để tranh luận với kết quả.