Vừa kiểm tra một số dữ liệu thế chấp từ tháng 9 năm 2023 và thật điên rồ khi mọi thứ đã thay đổi nhiều đến vậy trong khoảng thời gian đó. Lãi suất 30 năm đạt 7,68% trong tuần đó, tăng từ 7,60% của tuần trước. Trong khi đó, các khoản vay thế chấp 15 năm nằm quanh mức 6,81%, thực tế là giảm nhẹ so với 6,84% của tuần trước. Khoảng cách giữa hai kỳ hạn vẫn khá ổn định. Nếu bạn đang xem các khoản vay jumbo vào thời điểm đó, chúng ở mức 7,43% cho cố định 30 năm. Điều khiến tôi chú ý là các số liệu APR kể một câu chuyện khác so với chỉ lãi suất đơn thuần. APR 30 năm là 7,59% so với mức lãi suất 7,68% đã nêu, vì vậy phí của các nhà cho vay đã cộng thêm gần một điểm phần trăm vào chi phí thực tế. Trên một khoản vay $100k , bạn đang phải trả khoảng 711 đô la mỗi tháng chỉ cho gốc và lãi ở mức 7,68%. Trong 30 năm, tổng số tiền lãi chỉ riêng đã lên đến khoảng $156k . Lựa chọn 15 năm sẽ là 888 đô la mỗi tháng nhưng bạn chỉ phải trả khoảng $60k tổng lãi suất vì bạn trả gốc nhanh hơn. Điểm tín dụng và khoản đặt cọc cũng ảnh hưởng lớn vào thời điểm đó. Nếu bạn có điểm tín dụng trên 670 và có thể đặt cọc 20%, bạn sẽ đủ điều kiện cho các lãi suất thế chấp thông thường tốt hơn. Còn thấp hơn mức đó, bạn hoặc là phải vay FHA hoặc phải đối mặt với PMI ăn vào khoản tiết kiệm của bạn.