Vừa đạt được 25.000 đô la tiết kiệm? Thật sự, đó là một mốc quan trọng mà hầu hết mọi người không bao giờ thực sự đạt được. Để tôi phân tích tại sao con số này quan trọng và những gì bạn thực sự nên làm với nó.

Đầu tiên, bối cảnh. Trung bình người Mỹ có khoảng 5.000 đô la để dành, vì vậy nếu bạn đang có 25.000 đô la, bạn đã vượt xa mức trung bình một cách đáng kể. Nhưng điều mọi người hiểu sai là — có 25.000 đô la không có nghĩa là bạn giàu. Nó có nghĩa là bạn có nhiều lựa chọn hơn. Và điều đó khác biệt.

Nếu bạn kiếm $100k mỗi năm, thì $25k đó tương đương khoảng ba tháng thu nhập trước thuế. Đó chính là mức tối thiểu của quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn. Các cố vấn tài chính thường khuyên bạn nên để dành từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt cho những ngày mưa gió. Một số người cảm thấy yên tâm hơn với nhiều hơn, nhưng giảm xuống dưới ba tháng thực sự là rủi ro. Ngay cả khi bạn kiếm $40k một năm, $25k này cung cấp cho bạn một khoản đệm sáu tháng vững chắc còn dư lại.

Điểm mà phần lớn mọi người hay mắc sai lầm là: họ coi các mốc số như là giấy phép để tiêu tiền. Đừng làm vậy. 5.000 đô la có thể biến mất nhanh hơn bạn nghĩ, vì vậy câu hỏi thực sự không chỉ là '25k tiết kiệm có tốt không' — mà là bạn làm gì với nó tiếp theo.

Việc tìm kiếm lãi suất cao nên là bước đầu tiên của bạn. Lãi suất đã tăng lên, điều này thật khó nếu bạn đang vay mượn, nhưng lại tuyệt vời nếu bạn đang giữ tiền mặt. Một tài khoản tiết kiệm thị trường tiền tệ lãi suất cao với APY 5.25% sẽ mang lại khoảng 1.312 đô la trong vòng một năm chỉ bằng cách để đó. So sánh với tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trả 0.01% và bạn chỉ nhận được khoảng 2.50 đô la. Phép tính thật khắc nghiệt. Hãy săn lùng các lựa chọn tốt nhất một cách tích cực.

Bây giờ, nếu bạn đã có $25k sau khi đã thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp, bạn nên cân nhắc nói chuyện với một cố vấn tài chính. Tôi biết điều đó nghe có vẻ như lời khuyên bạn sẽ bỏ qua, nhưng ở mức này, bạn thực sự có lý do để trả phí đó. Một chuyên gia có thể giúp bạn suy nghĩ về việc trả nợ, tăng tốc khoản vay thế chấp, quỹ học đại học hoặc tài khoản môi giới. Họ cũng sẽ giúp bạn tránh những quyết định ngu ngốc.

Trừ khi bạn đã tối đa hóa đóng góp cho quỹ hưu trí, đó là ưu tiên tiếp theo của bạn. Nếu bạn không tiết kiệm cho mục đích cụ thể như tiền mua nhà hoặc xe hơi, thì có lẽ bạn không cần để tất cả $25k trong quỹ dự phòng khẩn cấp. Hãy bắt đầu một Roth IRA hoặc tăng cường quỹ hưu trí hiện tại của bạn. Thời gian trong thị trường vượt xa việc cố gắng đoán thời điểm thị trường, và càng bắt đầu sớm, bạn càng cần góp ít hơn.

Bất động sản cũng đáng xem xét, tùy theo tình hình của bạn. Ở một số thị trường, $25k có thể đủ để đặt cọc mua nhà. Mua nhà nhiều căn, sống trong một căn, cho thuê các căn còn lại — có thể giúp tiền thuê của người thuê trang trải khoản vay thế chấp của bạn trong khi bạn đầu tư phần còn lại ở nơi khác. Không phải ai cũng phù hợp, nhưng nếu bạn nghĩ dài hạn, đó là điều đáng khám phá.

Nếu bất động sản không hấp dẫn bạn, hãy đa dạng hóa bằng các khoản CD, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư bất động sản. Những khoản này khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian nhất định nhưng trả lãi cao hơn. Nếu bạn có thể chịu đựng biến động, các quỹ chỉ số mang lại lợi nhuận dài hạn tốt hơn với rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu riêng lẻ.

Nhưng sự thật không thoải mái là: 25k trong tiết kiệm có tốt không? Ừ, nó chắc chắn rồi. Nhưng cũng không phải là không thể chạm tới. Một cuộc khẩn cấp y tế lớn hoặc mất việc làm có thể xóa sạch số tiền đó. Vì vậy, hãy xem nó như một nền tảng, chứ không phải là đích đến cuối cùng. Sau khi bạn đã có quỹ dự phòng khẩn cấp và bắt đầu đóng góp cho hưu trí, hãy cân nhắc trả lại một phần. Các khoản đóng góp từ thiện có lợi ích về thuế và thành thật mà nói, khi bạn đã đạt đến mức này, giúp đỡ người khác trở thành một phần trong chiến lược của bạn.

Thứ thực sự cần làm không phải là coi $25k như bạn đã thành công. Mà là coi nó như bạn cuối cùng đã có đủ sự ổn định để bắt đầu xây dựng sự giàu có thực sự. Đó là sự thay đổi tư duy quan trọng.