Gần đây tôi đã tìm hiểu về việc gửi tiền cho người thân ở nước ngoài và nhận ra rằng crypto thực sự rất tiện lợi. Trước đây tôi nghĩ rằng điều này rất phức tạp, nhưng hóa ra, chuyển tiền qua tiền điện tử còn dễ hơn nhiều so với qua ngân hàng.

Vấn đề là các phương pháp truyền thống để gửi tiền đơn giản là cướp bóc. Nếu bạn ở Vương quốc Anh gửi 1000 bảng sang Los Angeles qua ngân hàng, họ sẽ lấy phí 10-15 bảng cộng thêm 5-7 ngày chờ đợi. Các giải pháp fintech như Wise thì tốt hơn chút (1,5-4,66 bảng), nhưng không phải ai cũng có thể sử dụng.

Tại sao ngân hàng lại tính phí cao như vậy? Bởi vì tiền đi qua nhiều trung gian. Ngân hàng của bạn, các ngân hàng trung gian, ngân hàng người nhận, mạng SWIFT - mỗi bên đều lấy phí riêng. Trung bình bạn mất 2-4% số tiền chỉ riêng phí, cộng thêm chênh lệch tỷ giá.

Và bây giờ về crypto. Tôi nhớ câu chuyện của một anh trên Reddit - anh ấy cần gửi 200 đô la về nhà để sửa chữa. Western Union yêu cầu 10-12 đô cho mỗi 200 đô, cộng thêm 1-2% phí chuyển đổi. Các dịch vụ MTO và ngân hàng trực tuyến lấy 3-5%, PayPal thì tới 10%. Anh ấy dùng Stellar (XLM) và chỉ tiêu tốn rất ít. Đúng là tôi hiểu rồi - chuyển tiền qua tiền điện tử thực sự tiết kiệm.

Để gửi crypto, cần vài điều. Thứ nhất, chọn ví an toàn - hoặc là ví lưu ký (khi nền tảng giữ chìa khóa, tiện lợi hơn), hoặc là ví không lưu ký (kiểm soát hoàn toàn, nhưng tự chịu trách nhiệm về an toàn). Thứ hai, tìm nền tảng mua crypto uy tín - phải có danh tiếng tốt, phí thấp và hỗ trợ đồng tiền của bạn. Thứ ba, hoàn tất xác minh KYC.

Quy trình đơn giản: thiết lập ví, bật xác thực hai yếu tố (2FA), mua crypto, sao chép địa chỉ người nhận (kiểm tra kỹ 10 lần để không sai), nhập số tiền, xem phí mạng - nếu gấp, có thể tăng phí, rồi gửi đi. Xong. Tiền sẽ đến trong vài phút.

Có nhiều cách gửi khác nhau. Bạn có thể dùng các sàn lớn, nền tảng P2P (không trung gian, kiểm soát nhiều hơn) hoặc ứng dụng di động cho chuyển tiền bằng crypto. Mỗi cách có ưu điểm riêng.

Ví dụ thực tế. Một người dùng gửi thanh toán qua địa chỉ ETH, nhận USDC, phí là 0,008869 đô, thời gian - hai giây. Thật là buồn cười so với Western Union hoặc ngân hàng. Người khác dùng XLM, dù tính phí vào ra, vẫn trả ít hơn bất kỳ phương pháp nào khác.

Tại sao crypto lại hiệu quả như vậy? Bởi vì blockchain loại bỏ trung gian. Giao dịch đi trực tiếp từ bạn đến người nhận, không qua ngân hàng, không bị ảnh hưởng bởi ngày lễ, không chậm trễ. Trên Solana, phí khoảng 0,00025 đô, thời gian xác nhận - 5 giây.

Crypto còn giúp những người mà ngân hàng không phục vụ được. Ở các vùng có hạ tầng ngân hàng kém, các quốc gia bị cấm vận - tất cả đều không thành vấn đề với blockchain. Ở Venezuela, người ta nhận chuyển tiền bằng BTC hoặc USDT để tránh lạm phát phi mã. El Salvador thậm chí chính thức chấp nhận Bitcoin làm phương tiện thanh toán từ năm 2021. Người không có giấy tờ cũng có thể dùng crypto, đặc biệt là các sàn phi tập trung.

Trong các khu vực xung đột, crypto cứu nguy. Khi hệ thống ngân hàng sụp đổ, như ở Ukraine hay Afghanistan, người ta dùng tiền điện tử để chuyển tiền khẩn cấp. Điều này hoạt động khi mọi thứ khác đều thất bại.

Khi bạn nhận crypto, có thể làm vài việc. Bán trên sàn lấy tiền fiat - nhưng sẽ có phí và spread (chênh lệch giá mua và bán). Dùng máy ATM crypto nếu hỗ trợ đồng tiền của bạn. Hoặc đơn giản là tiêu crypto trực tiếp tại các thương nhân chấp nhận. Phương án cuối cùng là tuyệt vời nhất, nếu có thể.

Nhưng cần chú ý một số điểm. Thứ nhất, luôn kiểm tra địa chỉ hai lần - giao dịch không thể hoàn lại, sai một ly mất một dặm. Thứ hai, dùng nền tảng uy tín, bật 2FA. Thứ ba, để ý phí mạng - Bitcoin chậm hơn và đắt hơn các blockchain mới hơn. Thứ tư, nếu lo lắng về biến động giá, dùng stablecoin như USDT hoặc USDC.

Bạn có thể gặp vấn đề. Tắc nghẽn mạng - giải quyết bằng cách tăng phí gas. Biến động giá - dùng stablecoin. Sai địa chỉ - kiểm tra kỹ hai lần. Không rõ quy định địa phương - tìm hiểu luật pháp.

Thuế. Có, sẽ có hậu quả thuế. Ở Mỹ IRS coi crypto như tài sản, nên nếu giá tăng, sẽ phải nộp thuế lợi nhuận vốn. Ở Anh HMRC cũng đánh thuế. Ở Nhật, thuế suất lũy tiến. Singapore không đánh thuế lợi nhuận vốn, nhưng có thể đánh thuế doanh nghiệp. Các tiểu vương quốc Ả Rập Thống Nhất thì không đánh thuế thu nhập cá nhân. Ở đâu cũng cần ghi chép và hỏi ý kiến chuyên gia địa phương.

So sánh các phương pháp - ngân hàng truyền thống đắt đỏ và chậm chạp, fintech nhanh hơn nhưng phí cao, blockchain thì ở một cấp độ khác. Tiết kiệm, nhanh chóng, không biên giới.

Nói chung, chuyển tiền qua crypto không chỉ là phương án thay thế, mà là tương lai. Đặc biệt nếu bạn gửi nhiều hoặc đến các quốc gia có hệ thống ngân hàng yếu kém. Hãy bắt đầu từ nhỏ, tìm hiểu kỹ quy trình, rồi sẽ hiểu tại sao ngày càng nhiều người chuyển sang crypto để chuyển tiền. Giá hiện tại - BTC khoảng 80 nghìn đô, ETH khoảng 2300, stablecoin quanh mức một đô la. Mọi thứ ổn định, bạn có thể bắt đầu.