Nợ thế chấp điển hình vào năm 2026: Bạn đang đi trước hay đi sau?

_Millennials có số dư nợ thế chấp trung bình cao nhất trong các thế hệ, khoảng 320.000 đô la. _

Getty Images

Peter Gratton

Thứ Năm, ngày 19 tháng 2 năm 2026 lúc 23:58 GMT+9 3 phút đọc

Những điểm chính cần lưu ý

Số dư nợ thế chấp trung bình của người Mỹ đã đạt 258.214 đô la vào giữa năm 2025.

Số dư nợ thế chấp khác nhau rất nhiều theo độ tuổi: Millennials mang nợ thế chấp nhiều nhất trong các thế hệ, gần 125.000 đô la nhiều hơn Baby Boomers.

Người mua nhà mới trong tháng 12 có khoản thanh toán trung bình hàng tháng là 2.025 đô la.

Người Mỹ có nợ thế chấp đã biết cảm giác đau đớn của thị trường nhà ở hiện đại. Những gì họ có thể chưa biết là mức độ đau đớn của họ so với mọi người khác như thế nào.

Số trung bình của người Mỹ có nợ thế chấp là 258.214 đô la tính đến giữa năm 2025—một con số đã tăng 26% kể từ năm 2019. Đối với những người mua nhà gần đây, cú sốc này còn rõ rệt hơn: khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho người mua mới trong tháng 12 năm 2025 đạt 2.025 đô la. Đó là hơn 24.000 đô la mỗi năm, chưa tính thuế, bảo hiểm hoặc một bình nước hỏng.

Nhưng trung bình quốc gia che giấu nhiều biến động giữa các thế hệ, địa phương và thu nhập.

Nợ của Người vay Thông thường Hiện tại

Người Mỹ chung là nợ 13,17 nghìn tỷ đô la trong nợ thế chấp, chiếm khoảng 70% trong tổng số 18,8 nghìn tỷ đô la nợ hộ gia đình mà Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York ghi nhận trong quý cuối cùng của năm 2025.

Nợ thế chấp rất khác biệt đối với người Mỹ mua trước và sau đại dịch. Chủ nhà mua hoặc tái cấp vốn trước 2022 đã khóa lãi suất dưới 3%, giúp họ có khoản thanh toán thế chấp thấp hơn.

Những người mua trong những năm sau đó phải đối mặt với thực tế hoàn toàn khác, khi phải gánh chịu cả giá nhà tăng vọt và lãi suất thế chấp đạt đỉnh hơn 8%. Khoản thanh toán thế chấp trung bình của người mua mới hơn 2.000 đô la là chi phí mới để gia nhập thị trường.

Kết quả là nhiều chủ nhà ngần ngại đổi lãi suất 3% sang 6%—được gọi là “hiệu ứng khóa sổ,” và điều này đang định hình ai mua và ai ở lại. Trong khi đó, nợ thế chấp đã tăng thêm 524 tỷ đô la trong năm 2025, nghĩa là những người mua lần đầu và những người không còn lựa chọn vẫn đang bước vào, chỉ với mức giá cao hơn.

Khi lãi suất và chi phí thế chấp tăng, tỷ lệ vỡ nợ cũng tăng: khoảng 58.000 người Mỹ đã bị ghi chú vỡ nợ mới vào báo cáo tín dụng trong quý vừa qua.

Cách tuổi tác của bạn thay đổi mọi thứ

Phân tích của Investopedia về dữ liệu điều tra dân số Hoa Kỳ năm 2024 cho thấy rằng các chủ nhà lớn tuổi nhất mang số dư nợ thế chấp nhỏ nhất trong các thế hệ, và các chủ nhà trẻ nhất có khả năng gánh chịu chi phí nhà ở cao nhất.

Millennials có số dư nợ thế chấp trung bình cao nhất là 320.027 đô la, theo Experian. Thế hệ X, hiện từ 46 đến 61 tuổi, trung bình có số dư nợ thế chấp là 286.574 đô la, thấp hơn chút ít so với Millennials, mặc dù họ dẫn đầu mọi thế hệ về tổng nợ chung.

Ở phía còn lại, Baby Boomers và Thế hệ Im lặng mang số dư nợ thế chấp có vẻ có thể quản lý được trên giấy—196.227 đô la và 148.514 đô la, tương ứng—nhưng bức tranh này thay đổi khi xem xét mức độ chi phí nhà ở đang tiêu hao ngân sách của họ.

Tiếp tục câu chuyện  

Quan trọng

Một số dư đã trả hết không đảm bảo rằng nhà ở trở nên rẻ hơn—thuế tài sản, chi phí bảo hiểm tăng và thu nhập cố định vẫn có thể khiến nó trở thành gánh nặng.

Điều xuyên suốt: nợ thế chấp đã trở thành gánh nặng lớn hơn so với thập kỷ trước, bất kể bạn đang ở giai đoạn nào của cuộc đời. Biết vị trí của bạn sẽ không thay đổi các con số, nhưng có thể thay đổi cách bạn xử lý chúng.

Đọc bài gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin