Gần đây phát hiện nhiều người nhầm lẫn giữa APR và APY, thực ra hai khái niệm này có sự khác biệt khá lớn, đặc biệt là ảnh hưởng trực tiếp đến tính toán lợi nhuận đầu tư.

Trước tiên bắt đầu từ những khái niệm dễ hiểu hơn. APY chính là tỷ lệ lợi nhuận hàng năm, ý nghĩa của tên gọi này là tính cả hiệu ứng lãi kép vào lợi nhuận thực tế hàng năm. Nói đơn giản, lãi của bạn sẽ liên tục cộng dồn, hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý, rồi cộng vào vốn gốc, sau đó sinh lợi tiếp. Đó là lý do tại sao APY thường cao hơn APR, vì nó phản ánh lợi nhuận thực sự do lãi kép mang lại. Nếu bạn gửi tiền vào ngân hàng hoặc tham gia staking trong crypto, lợi nhuận hàng năm bạn thấy thường là APY.

Vậy APR là gì? Tỷ lệ lợi nhuận hàng năm nghĩa là tính lãi đơn thuần dựa trên vốn gốc, không tính đến lãi kép. Thường dùng cho thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà. Vì chỉ tính trên vốn gốc, APR trông có vẻ thấp hơn, nhưng chi phí thực tế có thể bị đánh giá thấp.

Ví dụ rõ ràng hơn sẽ rõ. Giả sử bạn có một khoản đầu tư với lãi suất hàng năm là 10%. Nếu tính theo APR, một năm là 10%. Nhưng nếu là APY, với lãi tính hàng tháng, lợi nhuận thực tế có thể lên tới khoảng 10.47%, chênh lệch không nhỏ đúng không.

Vì vậy, điểm mấu chốt là khi xem xét các sản phẩm đầu tư hoặc vay mượn, nhất định phải rõ ràng xem đối phương cung cấp là APR hay APY. Gửi tiết kiệm ngân hàng, quỹ đầu tư, staking trong crypto thường ghi là APY, phản ánh chính xác lợi nhuận thực của bạn hơn. Các sản phẩm vay mượn ghi là APR, nhưng chi phí thực tế có thể cao hơn. Hiện nay nhiều nền tảng đều sẽ ghi rõ cả hai con số, tự so sánh để thấy sự khác biệt.