Tôi nhận thấy một xu hướng thú vị trong cộng đồng tiền điện tử — ngày càng nhiều người bắt đầu hiểu cách chuyển tiền qua crypto thay vì ngân hàng truyền thống. Và thành thật mà nói, sau khi tôi tự thử nhiều phương pháp khác nhau, tôi hiểu tại sao. Tôi còn nhớ vào năm 2010, László Hanyecz đã thực hiện giao dịch crypto thực sự đầu tiên, đổi 10.000 Bitcoin lấy hai chiếc pizza từ Papa John's. Lúc đó, chẳng ai nghĩ rằng điều này sẽ trở thành khởi đầu của cuộc cách mạng trong thanh toán quốc tế. Nhưng hãy cùng tìm hiểu tại sao mọi người lại bắt đầu tìm kiếm các phương án thay thế cho cách gửi tiền truyền thống.

Khi lần đầu tôi cố gắng gửi tiền cho người thân ở nước ngoài qua ngân hàng, tôi bị sốc bởi các khoản phí. Gửi 1000 bảng Anh sang Mỹ qua ngân hàng truyền thống nghĩa là mất 10-15 bảng chỉ cho phí, cộng thêm vài ngày làm việc để chờ đợi. Điều này cũng áp dụng cho các ngân hàng trung gian, vốn cũng lấy phần của họ, cộng với chênh lệch tỷ giá. Trung bình, ngân hàng lấy 2-4% trên số tiền chỉ cho phí chuyển khoản. Sau đó còn có phí của các ngân hàng trung gian, vì hệ thống hoạt động qua SWIFT, và tiền của bạn đi qua nhiều tổ chức tài chính. Mỗi nơi đều lấy phần trăm của họ. Các nền tảng fintech như Wise hay Revolut đã phần nào cải thiện tình hình — phí giảm xuống còn 1,50-4,66 bảng, và nhiều khi giao dịch diễn ra ngay lập tức. Nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận các dịch vụ này.

Và đây là lúc crypto xuất hiện. Tôi bắt đầu thử nghiệm cách chuyển tiền qua crypto, và kết quả thật sự làm tôi kinh ngạc. Tiền điện tử hoạt động trên blockchain, nghĩa là không có trung gian. Giao dịch diễn ra trực tiếp từ người gửi đến người nhận. Không có ngày nghỉ ngân hàng, không có chậm trễ do lỗi hệ thống, không có phí bổ sung từ các ngân hàng trung gian.

Về mặt thực tế, ban đầu cần hiểu các điều cơ bản. Có các loại tiền điện tử chính như Bitcoin và Ethereum, có các stablecoin như USDT và USDC, được gắn với đô la và không biến động giá. Sau đó, cần có ví — có thể chọn giữa ví lưu ký (khi nền tảng giữ chìa khóa riêng của bạn) hoặc ví phi lưu ký (khi bạn tự chịu trách nhiệm về an toàn). Lựa chọn thứ nhất tiện lợi hơn cho người mới bắt đầu, còn thứ hai an toàn hơn cho những ai sẵn sàng tìm hiểu.

Về cách chuyển tiền qua crypto theo từng bước, quy trình khá đơn giản. Đầu tiên, chọn nền tảng uy tín với phí thấp. Sau đó, nạp tiền fiat vào đó và mua loại tiền điện tử cần thiết. Tiếp theo, nhập địa chỉ ví của người nhận — rất quan trọng phải kiểm tra kỹ hai lần, vì giao dịch không thể hoàn lại. Rồi chọn phí giao dịch (phí cao hơn thì nhanh hơn) và gửi đi. Tiền sẽ đến trong vòng vài phút. Người nhận chỉ cần rút crypto qua sàn giao dịch, máy ATM crypto hoặc đơn giản là tiêu dùng nếu nơi họ chấp nhận tiền điện tử.

Trên Reddit, tôi thấy một ví dụ rất hay. Một người dùng nhận thanh toán bằng USDC qua địa chỉ ETH của mình, và phí chỉ là 0,008869 đô la, còn giao dịch hoàn tất trong hai giây. So sánh với Western Union, nơi để gửi tiền đơn giản cần điền nhiều giấy tờ, chờ xử lý qua vài ngân hàng — đó là một thế giới khác.

Một trường hợp thú vị khác là khi một người cần gửi tiền để sửa chữa. Anh ta đã thử tất cả các phương án: Western Union tính phí 10-12 đô la cho mỗi 200 đô gửi đi, cộng thêm 1-2% do biến động tỷ giá. Các tổ chức chuyển tiền lấy 3-5%, PayPal khoảng 10%. Nhưng khi anh dùng Stellar (XLM) để giao dịch crypto, chi phí rất thấp, và mọi thứ diễn ra nhanh hơn nhiều. Ngay cả sau khi trừ phí vào ra, tổng chi phí thấp hơn bất kỳ phương pháp nào khác.

Những lợi ích chính tôi nhận thấy là: thứ nhất, phí thực sự thấp. Thay vì 10-15% của tổng số tiền như các hệ thống truyền thống, giao dịch crypto chỉ mất vài xu. Thứ hai, tốc độ. Phút chốc thay vì vài ngày. Thứ ba, bạn tránh được các vấn đề chuyển đổi giữa các loại tiền fiat khác nhau và mất mát do tỷ giá không thuận lợi.

Tiền điện tử giải quyết các vấn đề thực tế ở những khu vực hệ thống ngân hàng chưa phát triển. Người dân Venezuela nhận chuyển khoản bằng BTC và USDT để tránh lạm phát phi mã. El Salvador năm 2021 chính thức công nhận Bitcoin là phương tiện thanh toán hợp pháp để cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính. Những người không có giấy tờ, không thể mở tài khoản tại Wise hay Revolut, có thể dùng các sàn phi tập trung và gửi tiền qua crypto.

Những người di cư làm việc ở UAE hoặc Singapore và gửi tiền về gia đình ở Ấn Độ, Philippines hay Nigeria thường chờ 2-5 ngày làm việc và trả phí tới 10% qua các kênh fiat. Nhưng trung bình, một giao dịch trên Solana chỉ tốn khoảng 0,00025 đô la, và thời gian xác nhận khoảng 5 giây. Quá khác biệt.

Trong các cuộc xung đột, khi hệ thống ngân hàng sụp đổ, crypto trở thành cứu cánh. Người tị nạn và gia đình họ có thể nhận tiền khẩn cấp ngay lập tức khi hạ tầng ngân hàng địa phương bị phá hủy. Vitalik Buterin, một trong những sáng lập Ethereum, đã quyên góp hàng triệu đô bằng crypto để giúp Ấn Độ trong đại dịch COVID — điều này cho thấy cách nhanh chóng và hiệu quả có thể chuyển tiền qua blockchain.

Về mặt an toàn — điều này cực kỳ quan trọng. Luôn kiểm tra địa chỉ ví hai lần trước khi gửi. Sử dụng các nền tảng uy tín. Bật xác thực hai yếu tố trên ví và sàn giao dịch của bạn. Hiểu rõ các phí gas trên các blockchain khác nhau — Bitcoin chậm hơn và đắt hơn so với các mạng hiện đại như Solana hay Polygon. Thường xuyên cập nhật phần mềm ví của bạn.

Có một số vấn đề có thể phát sinh. Trong thời điểm mạng quá tải, các giao dịch có thể bị chậm lại. Giải pháp là đặt phí gas cao hơn để ưu tiên giao dịch. Biến động giá crypto có thể làm giảm giá trị thanh toán trong quá trình gửi — dùng stablecoin như USDT hoặc USDC để tránh. Nếu vô tình nhập sai địa chỉ, tiền có thể mất mãi mãi — nên kiểm tra kỹ. Và đừng quên các quy định pháp lý địa phương — luôn cập nhật luật pháp trong khu vực của bạn.

Về thuế, điều này tùy thuộc vào quốc gia. Ở Mỹ, IRS coi crypto như tài sản, nên khi gửi có thể phát sinh thuế lợi nhuận vốn. Ở Anh, HMRC đánh thuế nếu lợi nhuận vượt mức miễn thuế hàng năm. Ở Nhật, thu nhập từ tiền điện tử bị đánh thuế như thu nhập khác theo mức thuế lũy tiến. Singapore không có thuế lợi nhuận vốn, còn UAE thì không có thuế thu nhập cá nhân. Điều quan trọng là giữ hồ sơ chi tiết tất cả các giao dịch để tuân thủ quy định.

Khi tôi đã hiểu rõ tất cả, tôi nhận ra rằng crypto thực sự cung cấp một phương án thay thế mạnh mẽ cho các phương pháp truyền thống. Các mạng lưới blockchain mang đến các giải pháp không giới hạn, hiệu quả về mặt kinh tế, với các tốc độ và khả năng mở rộng khác nhau. Nếu bạn thường xuyên gửi tiền ra nước ngoài hoặc giúp đỡ gia đình ở nước khác, hãy cân nhắc nghiêm túc cách chuyển tiền qua crypto. Nó nhanh hơn, rẻ hơn và đáng tin cậy hơn so với ngân hàng truyền thống.

Cá nhân tôi giờ đây đã dùng phương pháp này thường xuyên. Và nếu bạn chưa thử, tôi khuyên bắt đầu với số tiền nhỏ để làm quen. Trên Gate.io, có thể xem giá hiện tại — BTC khoảng 78.86K, ETH khoảng 2.33K, stablecoin giữ giá ổn định. Hãy thử, và bạn sẽ hiểu tại sao ngày càng nhiều người chuyển sang crypto cho các giao dịch quốc tế.