Gần đây lại nghĩ về vụ việc này, vẫn thấy rất đáng suy ngẫm. 2 triệu người Trung Quốc bị lừa mất 500 tỷ, nghe qua đều thấy phi lý—nhưng đó là chuyện có thật đã từng xảy ra.

Nhiều người biết rõ cảnh cuối cùng của MBI, nhưng lại không biết nó đã từng bước phát triển thành một trò lừa đảo Ponzi như thế nào. Người này, Trương Vũ Phát, nói anh ta là một kẻ lừa đảo thiên tài không hề quá lời. Quá trình tiến hóa của hắn, gần như là một cuốn giáo trình về đa cấp.

Vào năm 2008, khủng hoảng tài chính, hắn mở quán cà phê Hồng Đảo. Nghe có vẻ là kinh doanh hợp pháp, nhưng thực tế thì sao? Đóng 6000 Ringgit là có thể trở thành cổ đông, hàng tháng còn có thưởng và phiếu mua sắm, 5 năm tăng gấp 3 lần. Những lời hứa về đầu tư thấp, lợi nhuận cao này, ai mà không động lòng? Kết quả thế nào? Quán cà phê phục vụ tệ đến mức chẳng ai thèm đến, cuối cùng đóng cửa luôn, hàng chục triệu vốn mất sạch.

Điều thú vị là, Trương Vũ Phát chỉ ở trong tù một ngày, nộp phạt rồi ra ngoài. Nếm trải được chút “ngọt”, hắn ngày càng tham lam hơn. Năm 2009, hắn lại lập ra “Tập đoàn Tròn Ước Mơ”, hứa hẹn lợi nhuận 70%~90%, vẫn là kiểu cũ—đóng tiền mua sản phẩm ảo, ngồi hưởng lãi, phát triển mạng lưới để kiếm thưởng. Cái này chính là đa cấp đúng không? Nhưng qua bàn tay hắn, lại thu hút được hơn tỷ vốn.

Sau đó, Tập đoàn Tròn Ước Mơ bị điều tra, hắn lại “chia tay” sớm thoát thân, chạy sang Hong Kong tiếp xúc với một công ty gọi là SMI. SMI cũng là đa cấp, nhưng còn tinh vi hơn—có tiền ảo, có cửa hàng thực, hệ thống lừa đảo cực kỳ chặt chẽ. Trương Vũ Phát ở đó “học hỏi” một vòng, rồi tổng hợp, tối ưu hóa kinh nghiệm của Tròn Ước Mơ và SMI.

Năm 2015, Bitcoin bùng nổ, nhóm MBI của hắn ra đời. Lần này, hắn ra mắt một loại tiền ảo “chỉ tăng không giảm”—m coin. Người dùng đóng 700 nhân dân tệ phí gia nhập, mua tiền ảo để nâng cấp thành viên, rồi ngồi chờ lợi nhuận hàng năm từ 10% đến 200%. Nghe có vẻ chuyên nghiệp hơn, đúng không? Nhưng bản chất vẫn là kiểu cũ—chỉ có thể kiếm tiền ổn định bằng cách liên tục phát triển mạng lưới, ăn tiền từ các thành viên dưới.

Để tăng độ tin cậy, MBI mở các cửa hàng thực thể, người dùng có thể mua sắm, ở khách sạn, massage bằng m coin. Trương Vũ Phát còn bỏ ra số tiền lớn mua chuộc quan chức, giả vờ làm từ thiện để tăng thiện cảm. Những fan trung thành gọi hắn là “Bố Trương”, xem hắn như ông chủ.

Nhưng theo thời gian, vấn đề bắt đầu lộ rõ. Số dư trong tài khoản thể hiện tăng trưởng, nhưng rút tiền thì khó—một ngày tối đa rút 10.000, các lý do liên tục trì hoãn. Có người bắt đầu nghi ngờ đây là lừa đảo, nhưng các fan trung thành lại phản bác. Đó chính là điểm đáng sợ nhất của đa cấp—một khi niềm tin đã hình thành, lý trí biến mất.

Năm 2017, liên minh Trung Quốc-Malaysia phối hợp triệt phá tổ chức đa cấp của MBI. Trương Vũ Phát bị bắt vì tội rửa tiền, hơn 90 tài khoản, 209 triệu nhân dân tệ bị phong tỏa. Nhưng hắn có mối quan hệ rộng, không lâu sau được thả ra. Đến năm 2019, MBI sụp đổ hoàn toàn, trụ sở mất liên lạc. Lúc đó, số người bị lừa ở Trung Quốc đã lên tới 2 triệu, số tiền 5000 tỷ đã “biến mất” khỏi thế giới này.

Điều cay đắng nhất là, Trương Vũ Phát chạy sang Thái Lan xuất gia. Nói là tu thân dưỡng tính, nhưng chỉ ở đó 7 ngày rồi ra. Người này vẫn mua đất, xây nhà, tiếp tục kiếm tiền, hưởng thụ cuộc sống cho đến tháng 7 năm 2022 mới bị cảnh sát ba nước phối hợp bắt giữ.

Nhìn toàn bộ vụ án này, thủ đoạn lừa đảo m coin thực ra quá rõ ràng: không có sản phẩm thực, công ty không sinh lợi, hứa hẹn lợi nhuận cực cao, thu phí gia nhập, bắt buộc phát triển mạng lưới. Cái trò Ponzi này đã bị vạch trần vô số lần, nhưng tại sao vẫn còn nhiều người mắc bẫy?

Nói chung, bản chất là lòng tham của con người. Ai mà không muốn giàu nhanh? Nhưng trên đời này không có bữa trưa miễn phí. Những thứ đến từ trên trời thường không phải là bánh ngọt, mà là bẫy. Trương Vũ Phát đã sụp đổ, nhưng loại lừa đảo này khó mà tiêu diệt hoàn toàn, vì luôn có người tin rằng mình chính là người may mắn trúng “bánh ngọt” của số phận. Đó mới là điều đáng sợ nhất.