Tôi đã suy nghĩ khá nhiều về một điều mà có lẽ bạn đã áp dụng mà không nhận ra: khái niệm về tiền theo thời gian. Nghe có vẻ phức tạp, nhưng nó cực kỳ quan trọng nếu bạn đầu tư hoặc đơn giản chỉ muốn hiểu rõ hơn về các quyết định tài chính của mình.

Cơ bản, mọi thứ đều quy về điều này: nhận tiền hôm nay tốt hơn là nhận vào ngày mai. Tại sao? Bởi vì nếu có tiền ngay bây giờ, bạn có thể đầu tư, gửi vào tài khoản có lãi, hoặc làm cho nó làm việc cho bạn theo một cách nào đó. Trong khi chờ đợi, bạn bỏ lỡ cơ hội đó. Thêm vào đó, lạm phát đang ăn mòn giá trị của tiền theo thời gian.

Hãy nghĩ như thế này: gần đây tôi đã cho một người bạn vay một nghìn đô la. Bây giờ anh ấy đề nghị trả lại đúng số tiền đó, nhưng trong một năm vì anh ấy đi du lịch. Câu hỏi là: tôi có nên chờ không? Với số tiền trong tay bây giờ, tôi có thể gửi vào một tài khoản tiết kiệm có lãi khá hoặc đầu tư một cách thông minh. Cuối năm, tôi sẽ có hơn một nghìn đô la. Đó chính là ý nghĩa thực sự của việc hiểu về tiền theo thời gian.

Bây giờ, làm thế nào để chúng ta tính toán điều này? Có hai khái niệm chính: giá trị hiện tại và giá trị tương lai. Giá trị hiện tại là giá trị của số tiền bạn sẽ nhận trong tương lai ngày hôm nay. Giá trị tương lai là số tiền sẽ có giá trị bao nhiêu hôm nay nếu bạn đầu tư và để nó tăng trưởng trong một khoảng thời gian nhất định.

Nếu tôi đầu tư nghìn đô la đó với lãi suất 2% mỗi năm, sau một năm tôi sẽ có khoảng 1.020 đô la. Công thức đơn giản là: VF = vốn ban đầu × (1 + lãi suất)^số năm. Nếu thời gian kéo dài đến hai năm, tôi sẽ có khoảng 1.040 đô la. Bạn thấy không, tiền theo thời gian cho phép bạn dự đoán giá trị của khoản đầu tư của mình.

Bây giờ, nếu người bạn của tôi nói rằng anh ấy sẽ trả lại tôi 1.030 đô la trong một năm thay vì một nghìn, thì có đáng để chờ không? Ở đây chúng ta dùng công thức ngược lại: VP = tiền tương lai / (1 + lãi suất)^số năm. 1.030 chia cho 1.02 xấp xỉ 1.009 đô la giá trị hiện tại. Điều đó có nghĩa là thỏa thuận này tốt hơn là nhận một nghìn đô la hôm nay. Trong trường hợp này, đúng là nên chờ.

Điều thú vị là lãi kép làm tăng tất cả những điều này. Nếu lãi được tính theo quý thay vì chỉ một lần mỗi năm, kết quả còn lớn hơn nữa. Với 1.000 đô la ở lãi 2% được tính theo quý, sau một năm bạn sẽ có khoảng 1.020,15 đô la. Có vẻ không nhiều, nhưng với số tiền lớn hơn và thời gian dài hơn, sự khác biệt là rất lớn.

Có một vấn đề không thể bỏ qua: lạm phát. Tôi có lợi gì khi lãi 2% nếu lạm phát là 3%? Tôi đang mất tiền theo giá trị thực. Đó là lý do tại sao khi đàm phán lương hoặc đánh giá các khoản đầu tư, cần phải xem xét lạm phát. Vấn đề là rất khó dự đoán chính xác lạm phát.

Trong thế giới crypto, điều này càng có ý nghĩa hơn. Hãy tưởng tượng bạn có ETH và có thể staking trong sáu tháng với lợi nhuận 2%. Bạn có nên không? Áp dụng các tính toán về tiền theo thời gian tương tự. Hoặc có thể bạn tự hỏi liệu có nên mua Bitcoin ngay bây giờ hay chờ đợi tháng tới. Mặc dù BTC được coi là giảm phát, nhưng nguồn cung của nó đã tăng chậm, vì vậy về mặt lý thuyết, nó vẫn bị lạm phát ở một mức độ nào đó. Lý thuyết về tiền theo thời gian sẽ khuyên bạn nên mua ngay bây giờ, nhưng sự biến động của crypto làm mọi thứ phức tạp hơn nhiều.

Thực tế là bạn đã sử dụng khái niệm này mọi lúc mà không nhận ra: khi quyết định chờ đợi tăng lương hoặc chấp nhận mức tăng thấp hơn ngay bây giờ, khi chọn các sản phẩm đầu tư, khi đánh giá xem có đáng để chờ đợi hay không. Hiểu rõ về tiền theo thời gian một cách chính thức đặc biệt quan trọng nếu bạn quản lý số tiền lớn hoặc đầu tư thường xuyên. Đối với chúng ta trong crypto, nắm rõ điều này giúp đưa ra các quyết định tốt hơn về nơi và khi nào đầu tư để tối đa hóa lợi nhuận.