Tôi đã suy nghĩ rất nhiều về câu hỏi này gần đây: bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 30? Nghe có vẻ điên rồ, nhưng thực ra nó khả thi hơn nhiều người nghĩ nếu bạn sẵn lòng cam kết với điều đó.

Phong trào FIRE đã chứng minh rằng nghỉ hưu sớm không chỉ là một ảo tưởng. Mọi người đều làm được điều đó mỗi năm bằng cách đưa ra các lựa chọn có chủ đích về tài chính của họ. Nhưng đây là thực tế—you cần một con số cụ thể để hướng tới, chứ không chỉ những ước mơ mơ hồ.

Hãy phân tích toán học thực tế. Nếu bạn muốn tiêu khoảng 60 nghìn đô la mỗi năm, bạn cần có khoảng từ 1,5 đến 1,8 triệu đô tùy theo quy tắc bạn theo. Quy tắc 25x giúp bạn đạt 1,5 triệu đô, trong khi quy tắc 30x thận trọng hơn đẩy nó lên 1,8 triệu đô. Với tỷ lệ rút 4% từ 1,5 triệu đô, bạn sẽ rút ra 60 nghìn đô mỗi năm. Tăng lên 5% thì bạn có 75 nghìn đô. Không khó như bạn nghĩ khi phân tích rõ ràng.

Nhưng để đạt được điều đó đòi hỏi sự kỷ luật thực sự. Hầu hết những người nghỉ hưu ở tuổi 30 đều tiết kiệm ít nhất 50% thu nhập—đôi khi còn hơn thế. Điều đó có nghĩa là loại bỏ những thứ không quan trọng với bạn và cứng rắn trong việc kiểm soát chi tiêu. Nhà ở, du lịch, chăm sóc sức khỏe, chi tiêu hàng ngày—bạn cần biết chính xác chi phí cuộc sống của mình là bao nhiêu rồi xây dựng mục tiêu tiết kiệm dựa trên đó.

Phần đầu tư cũng quan trọng không kém. Bạn không thể chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm rồi mong đạt được mục tiêu. Bạn cần một danh mục đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu và tài sản thực để tiền của bạn thực sự tăng trưởng đủ nhanh để phù hợp với thời gian này. Tối đa hóa 401(k) nếu công ty bạn có phần thưởng, mở IRA để lợi ích về thuế, và cân nhắc các nguồn thu nhập thay thế như cho thuê nhà hoặc kinh doanh phụ.

Một điều mọi người thường bỏ qua: chăm sóc sức khỏe trước 65 tuổi là một vấn đề thực sự. Medicare chưa phải là lựa chọn, vì vậy bạn cần lên kế hoạch cho bảo hiểm tư nhân hoặc các phương án chia sẻ chi phí y tế. Dành tiền trong HSA cho chi phí y tế có thể giúp bạn tiết kiệm sau này.

Dưới đây là điều tôi nghĩ là quan trọng nhất. Bắt đầu sớm và bắt đầu mạnh mẽ. Lãi kép là người bạn tốt nhất của bạn khi còn trẻ. Sự khác biệt giữa bắt đầu ở 25 và 30 là rất lớn qua nhiều thập kỷ. Sống tiết kiệm hơn mức bạn cần—không phải vì bạn thiếu thốn, mà vì bạn ưu tiên những gì thực sự quan trọng. Xây dựng nhiều nguồn thu nhập để không phụ thuộc hoàn toàn vào công việc chính. Và rõ ràng về ý nghĩa của việc nghỉ hưu ở tuổi 30 đối với bạn. Đó là du lịch? Là làm việc với đam mê? Hay chỉ đơn giản là tự do? Sự rõ ràng đó sẽ định hình mọi thứ khác.

Điều cốt lõi là: nghỉ hưu ở tuổi 30 đòi hỏi kế hoạch và cam kết nghiêm túc, nhưng toán học thực sự khả thi. Bạn cần biết con số của mình, tiết kiệm một cách quyết đoán, đầu tư khôn ngoan và giữ kỷ luật. Không dễ, nhưng hoàn toàn có thể nếu bạn sẵn lòng đặt ưu tiên cho điều đó.