Đã thấy nhiều người nói về phong trào nghỉ hưu FIRE gần đây, và thành thật mà nói, cách mọi người tiếp cận nó rất khác nhau. Ý tưởng chính là bạn tiết kiệm chăm chỉ khi còn trẻ, xây dựng một khoản dự trữ vững chắc, và có thể nghỉ hưu sớm hơn phần lớn mọi người - đôi khi thậm chí trong độ tuổi 30 hoặc 40. Nhưng đây là điểm chia rẽ: Lean FIRE vs Fat FIRE, và chúng về cơ bản là hai lối sống hoàn toàn khác nhau.

Lean FIRE là phương pháp tối giản. Bạn giới hạn chi tiêu hàng năm khoảng 40.000 đô la hoặc hơn thế nữa và duy trì tính tiết kiệm đó ngay cả sau khi nghỉ việc. Fat FIRE? Đó là điều ngược lại - bạn dự tính cho khoảng 100.000 đô la trở lên mỗi năm trong nghỉ hưu, sống khá thoải mái. Rõ ràng Fat FIRE nghe có vẻ dễ chịu hơn, nhưng các con số kể một câu chuyện khác.

Nếu bạn theo Lean FIRE và tuân theo quy tắc 4%, bạn sẽ cần khoảng 1 triệu đô la tiết kiệm để tạo ra 40.000 đô la mỗi năm đó. Fat FIRE? Bạn đang nhắm tới ít nhất 2,5 triệu đô la, có thể còn nhiều hơn nữa. Fidelity thực sự khuyên nên tiết kiệm gấp 33 lần chi tiêu hàng năm của bạn nếu muốn nghỉ hưu trước 62 tuổi, điều này đẩy mục tiêu Lean FIRE lên 1,32 triệu đô la và Fat FIRE lên 3,3 triệu đô la. Đó là một sự khác biệt lớn.

Điều khác mà mọi người không luôn nhận ra là cuộc đua tiết kiệm. Những người theo Lean FIRE thường tiết kiệm khoảng 50% lương của họ, nhưng nhiều người theo Fat FIRE lại đẩy lên tới 70%. Đó là sống cùng bạn cùng phòng, bỏ qua các buổi đi chơi tối, làm thêm giờ thay vì nghỉ ngơi. Một số người kiệt sức vì điều đó. Theo tính toán, tiết kiệm 50% giúp bạn đạt được mục tiêu trong khoảng 16,5 năm, nhưng đẩy lên 70% thì có thể hoàn thành trong 8,5 năm. Tuy nhiên, sự đánh đổi là có thật.

Khi bạn đã đạt được số tiền đó, bạn phải kéo dài nó qua nhiều thập kỷ. 40.000 đô la một năm khá là eo hẹp - hộ gia đình trung bình của Mỹ đã chi tiêu hơn 77.000 đô la vào năm 2023. Một hóa đơn y tế bất ngờ và bạn đã căng thẳng rồi. Ngay cả Fat FIRE cũng có thể gặp vấn đề nếu nghỉ hưu kéo dài hơn 40 năm.

Vậy con đường nghỉ hưu FIRE nào thực sự hiệu quả? Lean FIRE nếu bạn thực sự thích cuộc sống đơn giản và không muốn hy sinh quá nhiều ngay bây giờ. Fat FIRE nếu bạn muốn cố gắng chăm chỉ hôm nay để có nhiều thoải mái hơn sau này. Nhưng thành thật mà nói, còn có các lựa chọn khác nữa. Coast FIRE cho phép bạn tiết kiệm tích cực từ sớm, rồi chỉ cần đi theo quỹ đạo đó và trang trải chi phí đến tuổi nghỉ hưu truyền thống. Barista FIRE là nơi bạn làm bán thời gian, làm một công việc linh hoạt trong nghỉ hưu.

Nói thật lòng - không phải ai cũng có thể làm FIRE, và điều đó hoàn toàn ổn. Tiết kiệm những gì bạn có thể, xây dựng một kế hoạch thực tế. Mục tiêu là nghỉ hưu mà bạn thực sự cảm thấy thoải mái, chứ không chỉ là đạt một con số trên bảng tính.