Bạn có từng tự hỏi tại sao các công ty bảo hiểm dường như biết rất nhiều về lịch sử y tế của bạn ngay cả khi bạn chưa đề cập đến? Hóa ra có một hệ thống toàn diện phía sau mà hầu hết mọi người không nhận ra tồn tại.

Có một tổ chức gọi là Nhóm MIB đã hoạt động âm thầm tại Mỹ và Canada từ rất lâu, kể từ năm 1902. Nó về cơ bản là một công ty do các thành viên sở hữu mà các công ty bảo hiểm sử dụng để chia sẻ thông tin đánh giá rủi ro với nhau. Hãy nghĩ về nó như một mạng lưới trao đổi thông tin riêng tư được thiết kế đặc biệt cho bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, thương tật và chăm sóc dài hạn.

Dưới đây là cách hoạt động của nó. Khi bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm không chỉ dựa vào những gì bạn nói. Họ còn truy cập vào cơ sở dữ liệu MIB để đối chiếu thông tin của bạn với các hồ sơ đăng ký trước đó và dữ liệu y tế trong vòng bảy năm trở lại đây. Hệ thống lưu trữ mọi thứ dưới dạng mã hóa để bảo vệ quyền riêng tư, nhưng các thành viên được ủy quyền của công ty bảo hiểm có thể truy cập vào đó.

Thông tin mà MIB thực sự lưu trữ là gì? Chúng ta đang nói về ngày tháng của các hồ sơ đăng ký bảo hiểm trước đó của bạn, phạm vi bảo hiểm nhân thọ hiện tại, hồ sơ lịch sử y tế, hồ sơ lái xe, thậm chí cả chi tiết về sở thích nguy hiểm. Điều duy nhất họ không thu thập là liệu các công ty bảo hiểm khác có chấp thuận hay từ chối bạn hay không.

Vậy tại sao điều này lại quan trọng đối với hồ sơ của bạn? Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu của MIB theo một vài cách chính. Đầu tiên, họ xác minh rằng những gì bạn nói phù hợp với các hồ sơ đăng ký trước đó. Nếu có sự không nhất quán hoặc những điều không hợp lý, điều đó sẽ gây chú ý. Thứ hai, nếu có điều gì trong báo cáo của MIB mâu thuẫn với những gì bạn đã khai trong hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ điều tra kỹ hơn. Có thể bạn nói bạn gặp một bác sĩ nhưng MIB lại cho thấy có hồ sơ tâm thần từ nơi khác. Công ty bảo hiểm sẽ điều tra sự khác biệt đó trước khi đưa ra quyết định.

Bức tranh lớn hơn là MIB giúp các công ty bảo hiểm xử lý nhanh hơn và chính xác hơn trong quá trình xét duyệt hồ sơ. Vì họ có thể truy cập vào các thông tin đã được đánh dấu về gian lận và mâu thuẫn, họ có thể xử lý hồ sơ mà không gặp phải các cảnh báo đỏ nhanh hơn nhiều. Điều này thực sự có lợi cho người tiêu dùng vì quá trình xử lý nhanh hơn đồng nghĩa với việc nhận được báo giá nhanh hơn và định giá chính xác hơn dựa trên đánh giá rủi ro thực tế.

Bây giờ, có một điều quan trọng. Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu bản hồ sơ MIB của chính mình miễn phí, qua mạng hoặc qua điện thoại. Nếu bạn đã đăng ký bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe cá nhân trong vòng bảy năm qua, bạn sẽ có một hồ sơ. Nó sẽ cho biết thông tin y tế và cá nhân có trong đó, các công ty bảo hiểm đã xem xét nó, và khi nào. Nếu bạn phát hiện điều gì đó sai, bạn có thể yêu cầu điều tra lại theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng. Cảnh báo trước, chỉ khoảng 1 đến 2 phần trăm hồ sơ bị sửa đổi do lỗi, vì vậy phần lớn thông tin trong đó là chính xác.

Toàn bộ hệ thống MIB về cơ bản tồn tại để làm cho quá trình đánh giá rủi ro bảo hiểm trở nên minh bạch và nhất quán hơn trong ngành. Nó không hoàn hảo, nhưng nó giúp ngăn chặn gian lận và giữ cho các mức phí ổn định hơn cho mọi người.