Đã nghĩ rất nhiều về việc nghỉ hưu sớm gần đây, và thành thật mà nói, có một số sai lầm khá phổ biến có thể làm hỏng toàn bộ kế hoạch của bạn nếu bạn không cẩn thận.

Điều đầu tiên mà không ai nói đủ là nợ. Chắc chắn, bạn có thể cần một khoản thế chấp hoặc trả xe, nhưng nợ lãi suất cao? Đó là kẻ giết chết. Mỗi đô la dành cho lãi thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân là một đô la không vào tài khoản hưu trí của bạn. Toán học thật tàn nhẫn. Nếu bạn đang trả lãi suất 20% trên thẻ tín dụng, số tiền đó gần như biến mất. Thật khó để đạt mục tiêu nghỉ hưu sớm khi bạn đang chảy máu tiền cho các khoản thanh toán lãi.

Sau đó là phần đầu tư. Tôi hiểu nếu bạn không thích rủi ro, nhưng chơi quá an toàn với danh mục đầu tư của bạn có thể thực sự là kẻ thù lớn nhất của bạn. Nghĩ xem: một cách tiếp cận bảo thủ có thể mang lại lợi nhuận 4% mỗi năm, trong khi chiến lược tập trung vào cổ phiếu có thể đạt 8%. Qua nhiều thập kỷ, sự khác biệt đó là rất lớn. Nếu bạn tiết kiệm 800 đô la mỗi tháng bắt đầu từ 22 tuổi, cách tiếp cận bảo thủ sẽ đưa bạn đến khoảng $707k vào 57 tuổi. Nhưng một danh mục cổ phiếu cân bằng? Hơn 1,65 triệu đô la. Khoảng cách đó là sự khác biệt giữa nghỉ hưu thoải mái và gặp khó khăn.

Điều thứ ba làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu sớm là cuộc sống cứ... xảy ra. Bạn bị ốm, ly dị, hoặc mái nhà của bạn quyết định sập xuống. Đây là lúc quỹ dự phòng khẩn cấp trở nên không thể thương lượng. Nếu bạn không có dự trữ tiền mặt, bạn sẽ tích lũy nợ hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí sớm với khoản phạt. Đó là một vòng xoáy mà bạn không muốn rơi vào.

Thành thật mà nói, nghỉ hưu sớm không phải là không thể, nhưng nó đòi hỏi phải có ý thức từ đầu. Trả hết nợ lãi suất cao đó, chấp nhận rủi ro có tính toán trong đầu tư của bạn, và xây dựng chiếc lưới an toàn đó. Mọi người thường bỏ qua cách an sinh xã hội ảnh hưởng đến điều này nữa. Hiểu rõ lợi ích an sinh xã hội của bạn và khi nào nên yêu cầu có thể bổ sung đáng kể thu nhập cho những năm nghỉ hưu sớm của bạn. Tất cả đều dựa trên việc có một kế hoạch thực sự và tuân thủ nó.