Vì vậy, tôi đã nghĩ về toàn bộ phương pháp xây dựng sự giàu có của Warren Buffett, đặc biệt là với tất cả các cuộc nói chuyện về nghỉ hưu gần đây. Người đàn ông này đang nắm giữ khoảng 157 tỷ đô la, và thành thật mà nói, phần lớn những gì khiến ông giàu có như vậy không phải là khoa học tên lửa — đó chỉ là những nguyên tắc mà hầu hết mọi người hoặc là bỏ qua hoặc là không có kiên nhẫn để theo đuổi.

Một điều nổi bật là cách ông mua. Berkshire Hathaway không chỉ nhắm vào bất kỳ cổ phiếu nào đang nóng. Nó săn lùng các doanh nghiệp chất lượng giao dịch dưới mức giá mà ông cho là giá trị thực của chúng. Hãy nghĩ về nó như việc tìm một công ty vững chắc mà thị trường chưa định giá đúng. Chắc chắn, hầu hết chúng ta không có khả năng phân tích như ông, nhưng ý tưởng cốt lõi rất đơn giản: mua thấp, bán cao. Chỉ vậy thôi.

Sau đó là chuyện kiên nhẫn. Thời gian giữ cổ phiếu yêu thích của ông? Mãi mãi. Buffett không phải là nhà giao dịch thay đổi vị thế mỗi quý. Ông ngược lại — ông dành nhiều năm, thậm chí hàng thập kỷ, để các khoản đầu tư của mình sinh lợi kép. Đó là cách bạn thực sự giàu có, không phải qua việc giao dịch liên tục. Việc hưởng lợi từ thuế lợi tức dài hạn cũng giúp ích, nhưng chủ yếu là để thời gian làm việc cho bạn.

Điều điên rồ là vị trí tiền mặt của ông. Berkshire đang nắm giữ khoảng 334 tỷ đô la trong dự trữ tiền mặt. Rõ ràng, hầu hết chúng ta sẽ không tích lũy được nhiều như vậy, nhưng nguyên tắc vẫn quan trọng. Ông giữ sẵn tiền mặt để nhảy vào khi có cơ hội xuất hiện. Suy thoái thị trường? Đó là lúc ông hành động. Bạn không cần hàng tỷ đô la để làm điều này ở quy mô nhỏ hơn — chỉ cần có một ít tiền mặt sẵn sàng khi mọi thứ trở nên rối ren là một bước đột phá.

Ông cũng cực kỳ chú trọng việc hiểu rõ những gì mình sở hữu. Trước khi đầu tư toàn bộ vào Apple, ông đã tránh xa các cổ phiếu công nghệ vì ông thừa nhận là mình không hiểu chúng. Đúng vậy, ông có thể đã bỏ lỡ một số khoản lợi nhuận từ Nvidia và các công ty khác, nhưng danh mục của ông đã vượt trội so với S&P 500 trong nhiều thập kỷ. Đó là điều xảy ra khi bạn chỉ đầu tư vào những thứ bạn thực sự hiểu.

Và nợ? Berkshire mang khoảng 126 tỷ đô la nợ, nhưng điều quan trọng là — họ có gần 334 tỷ đô la tiền mặt và đã tạo ra hơn 424 tỷ đô la doanh thu trong năm 2024. Vì vậy, khoản nợ đó gần như là không đáng kể so với vị thế của họ. Đối với các nhà đầu tư bình thường, quy tắc đơn giản là: nợ chỉ nên dùng để tài trợ cho các khoản đầu tư, như thế chấp nhà đất. Còn lại? Trả hết, đặc biệt là các khoản vay lãi cao như thẻ tín dụng.

Thông điệp rút ra không phải là bạn sẽ trở thành tỷ phú, mà là những nguyên tắc này hoạt động ở bất kỳ quy mô nào. Mua chất lượng khi giá rẻ, giữ lâu dài, giữ một ít tiền mặt sẵn, hiểu rõ những gì bạn sở hữu, và đừng sử dụng nợ một cách liều lĩnh. Đó là công thức. Cho nó đủ thời gian và kỷ luật, bạn có thể không đạt 157 tỷ đô la, nhưng bạn có thể xây dựng được một thứ gì đó vững chắc.