Chỉ mới nhận ra rằng đã đến thời điểm mà các phụ huynh đang vội vàng tìm cách trả học phí đại học. Thực ra, nó còn căng thẳng hơn mọi người nghĩ vì không có câu trả lời chung cho việc chi trả.

Gần đây tôi đã tìm hiểu về vấn đề này và thành thật mà nói, các khoản vay phụ huynh tốt nhất cho đại học thực sự phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Để tôi phân tích những gì tôi đang thấy.

Đầu tiên, có con đường vay liên bang PLUS. Những khoản vay này khá dễ tiếp cận nếu bạn không gặp vấn đề lớn về tín dụng—cơ bản là bạn cần tránh các tài khoản quá 90 ngày trễ hạn hoặc bị đưa vào thu hồi nợ. Ưu điểm là bạn có thể vay tối đa bằng toàn bộ chi phí học đại học trừ đi trợ cấp, và có các tùy chọn trả góp dựa trên thu nhập nếu bạn cần linh hoạt. Điểm trừ? Lãi suất cao hơn so với sinh viên vay, và bạn bắt đầu trả ngay lập tức, không sau khi tốt nghiệp. Thêm nữa, có phí khởi tạo sẽ bị trừ từ số tiền bạn vay. Tiện lợi thật đấy, nhưng bạn cần tính toán kỹ trước đã.

Tiếp theo là các khoản vay sinh viên tư nhân, thực ra có thể tốt hơn nếu bạn có điểm tín dụng vững chắc. Nếu điểm tín dụng của bạn trên 740, bạn có thể vay với lãi suất thấp hơn so với các khoản vay liên bang. Tuy nhiên, lãi suất dao động rất nhiều tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn—có thể từ khoảng 4% ở mức thấp nhất đến 16% ở mức cao nhất. Các nhà cho vay tư nhân thường không tính phí khởi tạo và cho phép bạn hoãn trả trong khi con bạn còn đi học, điều này rất hữu ích. Nhưng điều khoản trả nợ của họ nghiêm ngặt hơn và bạn không có nhiều biện pháp an toàn nếu cuộc sống gặp rắc rối.

Thêm nữa là các khoản vay thế chấp nhà nếu bạn là chủ nhà có vốn tích lũy. Lãi suất đã tăng lên, khoảng 8% tùy theo tình hình của bạn. Thường bạn cần khoảng 20% vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện. Rủi ro rõ ràng là nhà của bạn có thể bị đe dọa nếu không trả được nợ. Nhưng nếu bạn thoải mái với rủi ro đó và tự tin có thể trả nợ, đây cũng là một lựa chọn đáng xem xét.

Thẻ tín dụng? Thật lòng tôi khuyên bạn nên tránh chúng để tài trợ cho học đại học. Chắc chắn bạn có thể tích điểm thưởng, nhưng lãi suất rất cao—trung bình khoảng 22%. Trừ khi bạn có thể trả hết số dư gần như ngay lập tức, nợ sẽ nhanh chóng tăng lên và rất đắt đỏ.

Điều quan trọng mà ít ai nói đến là bạn cần phải thành thật đánh giá khả năng tài chính của mình. Đừng chỉ chọn khoản vay dễ dàng được chấp thuận nhất. Hãy nghĩ xem bạn sẽ vay số tiền bao nhiêu mỗi năm, tổng số tiền trả hàng tháng sẽ như thế nào, và liệu bạn có thể thực sự trả hết hay không. Rất dễ bị vỡ nợ với nợ đại học, và đó không phải điều bạn muốn mang theo suốt hàng thập kỷ.

Vì vậy, trước khi ký bất cứ giấy tờ nào, hãy ngồi xuống và tính toán tất cả các lựa chọn của bạn. Các khoản vay phụ huynh tốt nhất không nhất thiết là những khoản dễ dàng nhất để vay—chúng là những khoản phù hợp với tình hình tài chính của bạn.