Tôi liên tục thấy các tiêu đề ca ngợi mức tăng lợi ích An sinh Xã hội 2,8% cho năm 2026, và thành thật mà nói, thật khó để không hoài nghi về ý nghĩa thực sự của điều đó đối với người nghỉ hưu.

Đừng hiểu lầm - mức tăng 2,8% vượt xa mức 2,5% của năm ngoái. Trên giấy tờ, nó còn trông khá ổn so với lạm phát. Chỉ số CPI-W trong tháng 1 đạt 2,2% hàng năm, vì vậy về mặt kỹ thuật, lợi ích đang vượt qua chỉ số lạm phát chính thức. Đó là điều mà hầu hết các bài báo tập trung vào, và tôi hiểu tại sao mọi người ban đầu cảm thấy nhẹ nhõm.

Nhưng đây là nơi phép tính bắt đầu sai lệch. Một khảo sát của Motley Fool cho thấy 54% người nghỉ hưu nghĩ rằng 2,8% là chưa đủ, và 68% cho biết nó sẽ không giúp đáng kể trong các chi phí thiết yếu. Đó không phải là bi quan - đó là kinh nghiệm thực tế.

Vấn đề thực sự? Chi phí chăm sóc sức khỏe. Đây là nơi phần lớn phân tích của mọi người dừng lại. Phí bảo hiểm Medicare Phần B đã tăng 9,7% chỉ trong năm nay. Nghĩ thử xem. Lợi ích An sinh Xã hội của bạn tăng 2,8%. Chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn tăng 9,7%. Khoảng cách ngày càng mở rộng, và con số lạm phát chính thức không phản ánh điều này vì mô hình chi tiêu y tế không được phản ánh đầy đủ trong cách tính COLA của An sinh Xã hội.

Liên minh Người cao tuổi đã tính toán và phát hiện rằng từ năm 2010 đến 2024, người cao tuổi nhận trợ cấp xã hội đã mất 20% sức mua của họ. Gần đây hơn, gần 58% người cao tuổi báo cáo đã bỏ qua dịch vụ hoặc sản phẩm chăm sóc sức khỏe chỉ để quản lý chi phí trong năm qua. Đó mới là câu chuyện thực sự.

Vì vậy, đúng, trên bề mặt, COLA năm 2026 đang vượt lạm phát cho đến nay. Nhưng đó chỉ là một nửa bức tranh. Nếu bạn chủ yếu dựa vào An sinh Xã hội và đã bị căng thẳng tài chính, đừng mong đợi mức tăng này giải quyết tất cả vấn đề của bạn. Thay vào đó, hãy xem xét ngân sách thực tế của bạn - bạn có thể cắt giảm ở đâu? Có cơ hội làm việc bán thời gian không? Những bước thực tế này có thể giúp bạn nhiều hơn là hy vọng COLA tiếp tục vượt qua lạm phát trong phần còn lại của năm. Các con số không nói dối về những gì thực sự xảy ra với sức mua, ngay cả khi các tiêu đề đề cập đến điều đó một cách khác.