Gần đây tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc liệu bạn có thể vay tiền từ bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn hay không. Câu trả lời ngắn gọn: không, bạn không thể. Nhưng đây là phần thú vị.

Hầu hết mọi người không nhận ra rằng có sự khác biệt lớn giữa bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khi nói đến việc vay mượn. Các chính sách theo kỳ hạn về cơ bản là bảo vệ thuần túy — chúng bảo vệ bạn trong một khoảng thời gian cố định, như 10 hoặc 20 năm, và chỉ vậy. Không tích lũy giá trị tiền mặt, nên không có gì để vay. Công ty bảo hiểm của bạn không có tài sản thế chấp để làm việc, đó là lý do tại sao họ không cho phép bạn vay tiền dựa trên đó.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là yếu tố thay đổi cuộc chơi ở đây. Các chính sách này đi theo bạn suốt đời và tích lũy cái gọi là giá trị tiền mặt theo thời gian. Một phần phí bảo hiểm của bạn sẽ vào một tài khoản tích lũy, và đó chính là nguồn cung cấp khả năng vay mượn của bạn. Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm toàn diện, một số chính sách biến đổi — tất cả đều hoạt động theo cách này.

Vì vậy, nếu bạn tự hỏi liệu bạn có thể vay từ các chính sách bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn hay không, câu trả lời vẫn là không. Nhưng nếu bạn có bảo hiểm vĩnh viễn với giá trị tiền mặt nằm đó, bạn đang ở một vị trí hoàn toàn khác. Bạn có thể vay tối đa khoảng 80-90% giá trị tiền mặt đó mà không cần qua kiểm tra tín dụng hay thủ tục phê duyệt phức tạp. Nó giống như vay tiền từ chính mình vậy.

Cơ chế khá đơn giản. Bạn liên hệ với công ty bảo hiểm, điền vào một mẫu đơn, và họ xử lý. Lãi suất thường thấp vì khoản vay được đảm bảo bằng chính chính sách của bạn. Điểm mấu chốt? Bất cứ khoản vay nào bạn thực hiện sẽ giảm đi khoản tiền bảo hiểm tử vong của bạn cho đến khi bạn trả lại. Tấm lưới an toàn cho gia đình bạn sẽ nhỏ lại cho đến khi khoản nợ được thanh toán.

Tôi đã thấy mọi người sử dụng cách này một cách chiến lược để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn — chi phí khẩn cấp, vay tạm thời, kiểu như vậy. Nhưng đây không phải là giấy phép miễn phí. Bạn đang vay chính tiền của mình và trả lãi cho nó, vì vậy bạn cần suy nghĩ kỹ xem liệu điều đó có thực sự phù hợp với tình hình của bạn hay không.

Điều quan trọng nhất là hiểu rõ loại chính sách bạn đang có. Không thể vay tiền từ bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn, tuyệt đối. Có bảo hiểm vĩnh viễn? Vậy thì bạn có các lựa chọn. Dù sao đi nữa, đây là loại quyết định mà việc thảo luận về tổng thể tình hình tài chính của bạn là hợp lý. Dù bạn đang xem xét nhu cầu bảo hiểm, chiến lược đầu tư hay cách các công cụ tài chính khác phối hợp với nhau, có một kế hoạch vững chắc sẽ tốt hơn là làm mọi thứ một cách mù quáng.