Chỉ mới nhận ra nhiều người không biết về điều này - nếu bạn dự định gửi một khoản tiền mặt lớn vào tài khoản ngân hàng của mình, có một điều bạn cần biết.

Vì vậy, đây là sự thật: bất cứ khoản tiền mặt nào trên 10.000 đô la đều được báo cáo cho IRS. Ngân hàng của bạn phải nộp Mẫu 8300 nếu bạn gửi nhiều hơn 10.000 đô la trong một giao dịch duy nhất. Và trước khi bạn nghĩ đến việc chia nhỏ số tiền đó - như gửi 9.500 đô la một ngày và 501 đô la ngày hôm sau - điều đó không hiệu quả. IRS cũng phát hiện ra điều đó. Nếu họ thấy nhiều khoản gửi liên quan trong vòng 24 giờ hoặc các giao dịch liên kết trong vòng 12 tháng cộng lại vượt quá 10.000 đô la, nó vẫn bị đánh dấu.

Quy tắc tương tự áp dụng nếu bạn gửi ngoại tệ, séc ngân hàng, séc du lịch hoặc thư chuyển tiền vượt quá số tiền đó. Tuy nhiên, séc cá nhân thì không sao - những cái đó không kích hoạt yêu cầu báo cáo.

Bây giờ, trước khi ai đó hoảng loạn - nếu bạn thực hiện các khoản gửi hợp pháp, không có gì phải lo lắng. Chính phủ chỉ muốn theo dõi các hoạt động tiền mặt lớn để bắt giữ rửa tiền và hoạt động bất hợp pháp. Rất đơn giản.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt, điều tương tự cũng áp dụng. Bạn sẽ cần nộp Mẫu 8300 nếu khách hàng trả bạn hơn 10.000 đô la bằng tiền mặt, dù là một giao dịch hay nhiều giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định.

Thật sự, nếu bạn có số tiền mặt đáng kể để dành, mở tài khoản ngân hàng còn tốt hơn là giữ nó dưới nệm. Tiền của bạn được bảo hiểm FDIC lên tới 250.000 đô la, và nếu bạn gửi vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thay vì tài khoản séc thông thường, bạn thực sự đang kiếm được lãi khá tốt. Tốt hơn là để tiền mất giá do lạm phát.