Bạn có bao giờ mệt mỏi khi thấy danh mục đầu tư của mình bị phá hủy hoàn toàn bởi một cổ phiếu xấu không? Ừ, tôi nghĩ hầu hết chúng ta đều đã trải qua điều đó. Đó thực sự là lý do lớn nhất khiến nhiều người từ bỏ việc đầu tư hoàn toàn.

Tuy nhiên, vấn đề là - bạn không cần phải cắn răng chịu đựng mọi đợt giảm giá của thị trường nếu bạn thông minh trong cách cấu trúc các khoản holdings của mình. Hầu hết các cố vấn tài chính sẽ nói rằng bạn cần tiếp xúc với cổ phiếu để đạt được mục tiêu dài hạn, nhưng họ hiếm khi nói về cảm giác tàn nhẫn về mặt cảm xúc khi một vị thế giảm 20% trong một ngày.

Thực ra có một cách để có được sự tiếp xúc với thị trường chứng khoán mà không phải mất ngủ vì mỗi báo cáo lợi nhuận hay chu kỳ tin tức. Nó đòi hỏi từ bỏ ước mơ biến một khoản đầu tư nhỏ thành của cải thay đổi cuộc đời trong một hoặc hai năm, nhưng nếu bạn chơi dài hạn, lợi nhuận vẫn có thể thực sự biến đổi.

Nguyên tắc cốt lõi ở đây là đa dạng hóa. Hãy nghĩ theo cách này - nếu bạn chọn các cổ phiếu riêng lẻ, bạn về cơ bản đang đặt cược rằng bạn có thể xác định các cổ phiếu chiến thắng trước mọi người khác. Nhưng theo thống kê, hầu hết mọi người đều không thể. Vì vậy, thay vì bỏ tất cả tiền vào một công ty có thể là "kỳ lân" tiếp theo, bạn phân bổ nó qua nhiều cổ phiếu khác nhau. Ừ, bạn sẽ không đạt được lợi nhuận 20 lần trên một vị thế duy nhất, nhưng bạn cũng sẽ không bị xóa sổ hoàn toàn khi một trong những lựa chọn của bạn thất bại.

Để tôi đưa ra một ví dụ cụ thể. Giả sử bạn tự tin về 10 công ty khác nhau, và bạn nghĩ mỗi công ty có cơ hội bằng nhau để mang lại gấp 20 lần số tiền của bạn. Trong thực tế, chỉ có một trong số đó mới thực sự mang lại điều đó. Nếu bạn đặt tất cả vào một cổ phiếu, bạn về cơ bản đang đánh bạc - 90% thời gian bạn mất tất cả, 10% thời gian bạn thắng lớn. Nhưng nếu bạn đặt đều số tiền vào tất cả 10 cổ phiếu đó? Chín trong số đó sẽ hoàn toàn mất giá, chắc chắn rồi, nhưng cổ phiếu chiến thắng đó vẫn mang lại lợi nhuận gấp 20 lần phần của bạn. Khi làm toán, bạn sẽ nhân đôi tổng số vốn của mình mặc dù dự đoán sai về 90% các lựa chọn.

Đây là nơi ETF phát huy tác dụng. Chúng về cơ bản làm công việc đa dạng hóa này cho bạn một cách tự động. Thay vì sở hữu một cổ phiếu, ETF nắm giữ hàng chục, hàng trăm, hoặc thậm chí hàng nghìn công ty khác nhau. Bạn có thể tiếp xúc rộng với thị trường, hoặc thu hẹp lại theo các ngành cụ thể, cổ tức, hoặc bất kỳ tiêu chí nào bạn muốn.

Lợi ích thực sự? Nếu một cổ phiếu ngẫu nhiên trong ETF của bạn giảm 20% trong một ngày, và cổ phiếu đó chỉ chiếm 1% của quỹ, bạn chỉ mất khoảng 0,2% trên ETF đó. So sánh với việc sở hữu cổ phiếu trực tiếp - bạn sẽ giảm 20%. Đó là một sự khác biệt lớn về mức độ bạn có thể chịu đựng mà không cảm thấy mệt mỏi với việc đầu tư và từ bỏ tất cả.

Tôi biết nhiều người đã mệt mỏi với cơn lốc biến động và chuyển sang cách tiếp cận này. Họ không trở thành triệu phú trong một đêm, nhưng họ ngủ ngon hơn vào ban đêm và thực sự duy trì việc đầu tư đủ lâu để thấy của cải tích lũy theo thời gian. Điều đó quan trọng hơn nhiều so với những gì hầu hết mọi người nhận ra.