Vậy bạn đang tự hỏi 0 apr nghĩa là gì và liệu nó có thực sự không tính lãi không? Đúng vậy, nó về cơ bản là như vậy trong giai đoạn giới thiệu đó, nhưng còn nhiều điều hơn nữa mà hầu hết mọi người không nhận ra cho đến khi quá muộn.

Tôi đã thấy rất nhiều người phấn khích về những chiếc thẻ này rồi sau đó làm hỏng cơ hội. Hãy để tôi phân tích những gì bạn thực sự cần biết trước khi nhảy vào.

Trước tiên, mức 0% APR đó chỉ là tạm thời. Đó là một ưu đãi giới thiệu, và tùy vào thẻ, nó có thể kéo dài từ vài tháng đến hơn một năm. Khi giai đoạn đó kết thúc, APR thông thường sẽ bắt đầu hoạt động mạnh mẽ. Vì vậy, nếu bạn vẫn còn số dư nằm đó, bạn sẽ cảm nhận được điều đó. Đó là lý do tại sao việc trả nợ tích cực trong khoảng thời gian không tính lãi là không thể bỏ qua—nó cực kỳ cần thiết.

Dưới đây là điều mọi người thường bỏ qua: bạn vẫn phải thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu. Bỏ sót một khoản, nhà phát hành thẻ không chỉ có thể phạt bạn phí trễ hạn, mà còn có thể hủy bỏ toàn bộ ưu đãi không tính lãi đó. Vì vậy, dù không có phí lãi tích tụ, bạn không thể chỉ bỏ qua chiếc thẻ.

Bạn có thể cần điểm tín dụng khá tốt để được chấp thuận ban đầu. Chúng ta đang nói ít nhất là điểm FICO 670. Không phải là không thể với điểm thấp hơn, nhưng nó sẽ giúp khả năng của bạn cao hơn nhiều.

Bây giờ, không phải tất cả các khoản mua hàng đều đủ điều kiện hưởng lợi ích không tính lãi đó. Mua hàng? Có, những khoản đó được bao phủ. Chuyển khoản số dư? Đôi khi, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Vay tiền mặt? Tuyệt đối không—những khoản này đi kèm với lãi suất cao hơn và phí riêng, và lãi bắt đầu tính ngay lập tức. Thật sự, tốt nhất là tránh vay tiền mặt hoàn toàn.

Điều phức tạp ở đây là: ngay cả khi không tính lãi, một số dư cao có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn rất quan trọng. Nếu bạn dùng hết hạn mức—giả sử bạn có hạn mức 10.000 đô la và chi tiêu 7.500 đô la—bạn đang ở mức sử dụng 75%, điều này sẽ làm giảm điểm của bạn. Giữ dưới 30% nếu có thể.

Sự cám dỗ chi tiêu quá mức là thật. Khi không có lãi, dễ dàng thuyết phục bản thân mua thêm nhiều thứ hơn. Nhưng đó là một cái bẫy. Tính toán chính xác số tiền bạn cần thanh toán mỗi tháng để tất cả đều được thanh toán trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, rồi tuân thủ nó. Đừng thêm những khoản mua ngẫu nhiên chỉ vì nó không tính lãi.

Một số thẻ còn tặng thưởng kèm theo các khoản thưởng đăng ký nữa. Bạn có thể nhận hoàn tiền khi chi tiêu một số tiền nhất định trong vài tháng đầu, bên cạnh ưu đãi 0% APR. Đó thực sự là một combo tốt nếu bạn có thể tìm thấy.

Nhưng nói thật lòng: những chiếc thẻ này không dành cho tất cả mọi người. Nếu bạn đã thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng và không bao giờ mang dư nợ, thẻ 0% APR thực sự không giúp bạn nhiều vì bạn đã không phải trả lãi rồi. Bạn sẽ tốt hơn nếu tập trung vào các thẻ có chương trình thưởng tốt hơn.

Đối với những người thực sự cần vay một khoản lớn—sửa nhà, mua máy tính mới, hoặc bất cứ thứ gì—và có thể cam kết theo kế hoạch trả nợ, thì thẻ 0% APR là hợp lý. Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la nếu sử dụng nó một cách chiến lược.