Vậy đây là điều tôi đã suy nghĩ gần đây. Rất nhiều chúng ta thế hệ Millennials nói về việc muốn có sự an toàn tài chính, nhưng thành thật mà nói? Hầu hết những người tôi biết thực sự cảm thấy họ chưa hiểu rõ về tài chính của mình. Và điều đó thật điên rồ vì chúng ta thực sự quan tâm đến việc đầu tư hơn các thế hệ trước. Chúng ta mua cổ phiếu, trái phiếu, ETF, tất cả mọi thứ. Nhưng dù sao chúng ta vẫn cảm thấy căng thẳng.

Tôi nghĩ vấn đề là chúng ta chưa thực sự tận dụng hết các công cụ có sẵn cho mình. Như, chúng ta biết mình nên đầu tư, nhưng không luôn suy nghĩ chiến lược về cách xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc. Đó là nơi dịch vụ ngân hàng dành cho Millennials trở nên hữu ích, và tôi không chỉ nói về việc có một tài khoản thanh toán.

Ý tôi là, các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã phát triển vượt xa những gì cha mẹ chúng ta từng dùng. Có những nguồn lực thực sự được thiết kế đặc biệt để giúp những người như chúng ta tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình. Và theo những gì tôi thấy, phần lớn Millennials thậm chí còn không biết rằng những điều này tồn tại.

Hãy để tôi phân tích một số điều đã giúp tôi suy nghĩ khác về việc quản lý tiền bạc.

Đầu tiên, có khía cạnh quản lý rủi ro. Ừ, tôi hiểu - chúng ta sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn thế hệ X hay boomers. Như các khảo sát cho thấy gần một nửa chúng ta thoải mái chấp nhận rủi ro, so với ít hơn nhiều người lớn tuổi hơn. Vấn đề là, chấp nhận rủi ro không có nghĩa là bỏ tất cả vào các tài sản biến động. Một cách tiếp cận cân bằng vẫn là cách đúng đắn. Và đây là nơi các dịch vụ ngân hàng dành cho Millennials phát huy tác dụng. Các robo-advisors có thể giúp tự động hóa chiến lược dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro thực tế của bạn. Cũng có các công cụ đầu tư phù hợp với mục tiêu cụ thể của bạn và các nền tảng kỹ thuật số giúp theo dõi mọi thứ dễ dàng hơn nhiều. Không quá nổi bật, nhưng hiệu quả.

Thứ hai, tôi nhận ra rằng việc nói chuyện với các chuyên gia thực sự quan trọng hơn tôi nghĩ. Tôi biết nhiều người trong chúng ta còn hoài nghi về lời khuyên tài chính truyền thống, nhưng dữ liệu rõ ràng là - những Millennials tham khảo ý kiến các cố vấn tài chính trước khi đưa ra quyết định thường làm tốt hơn. Khoảng 4 trong 10 người đã làm điều này, cao hơn nhiều so với các thế hệ cũ. Và một số trong chúng ta còn đang hợp tác với các cố vấn về chiến lược đầu tư. Nếu bạn chưa từng nghĩ đến điều này, thì đáng để khám phá. Một cố vấn tốt có thể tạo ra một kế hoạch phù hợp thực sự với tình hình của bạn thay vì một mẫu chung chung.

Tiếp theo là khía cạnh đa dạng hóa. Chúng ta thường nghĩ về bất động sản như cơ hội lớn, nhưng chúng ta cũng đang đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF nhiều hơn bất kỳ thế hệ nào khác. Phần thú vị là các dịch vụ ngân hàng hiện nay đang cung cấp các cách để tiếp cận các khoản đầu tư trước đây không thể với tới. Đầu tư phân đoạn cho phép bạn mua các tài sản đắt tiền mà không cần bỏ ra số vốn lớn. Cũng có các tài sản thay thế như đầu tư kỹ thuật số và vốn tư nhân mà các nhà đầu tư chính thống trước đây không thể tiếp cận. Điều này đã mở ra rất nhiều khả năng.

Nhưng phần thực sự gây ấn tượng với tôi và nhiều người tôi biết là - chúng ta thực sự quan tâm đến việc tiền của mình hỗ trợ điều gì. Như, một phần lớn Millennials tin rằng chúng ta có trách nhiệm đầu tư theo cách giúp giải quyết các vấn đề xã hội. Điều đó có thể nghe có vẻ lý tưởng, nhưng thực tế nó đang thúc đẩy sự thay đổi thực sự trong cách các dịch vụ ngân hàng hoạt động. Nhiều ngân hàng hơn đang cung cấp các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội và các quỹ tập trung vào tác động môi trường. Họ cũng minh bạch hơn trong việc thể hiện các kết quả thực tế, chứ không chỉ số lợi nhuận.

Điều thú vị về dịch vụ ngân hàng dành cho Millennials là nó ngày càng ít liên quan đến việc ngân hàng nói cho bạn biết phải làm gì và nhiều hơn là cung cấp các công cụ để bạn đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với giá trị của mình. Dù đó là danh mục đa dạng rủi ro thấp hơn, tiếp cận các loại tài sản mới, hay các khoản đầu tư phù hợp với đạo đức của bạn - hạ tầng đã có sẵn rồi.

Điều khiến tôi ấn tượng nhất là dù chúng ta nghe nhiều về lo lắng tài chính, nhưng nhiều Millennials thực sự khá lạc quan. Gần một nửa trong số chúng ta nghĩ rằng tình hình tài chính của mình sẽ cải thiện trong năm tới. Đó không phải là điều nhỏ. Nhưng sự lạc quan chỉ giúp bạn được một phần - bạn thực sự cần hành động.

Chuyển hướng đúng đắn là ngừng chỉ đầu tư thụ động và bắt đầu chủ động sử dụng các nguồn lực có sẵn. Hầu hết chúng ta đã bỏ qua các dịch vụ ngân hàng có thể giúp xây dựng danh mục tốt hơn. Dù đó là lời khuyên cá nhân hóa, công cụ theo dõi đầu tư tốt hơn, tiếp cận các cơ hội mới, hay phù hợp với giá trị của bạn - những điều này thực sự quan trọng.

Nếu bạn là một Millennials muốn nâng cao khả năng đầu tư của mình, thì đáng để dành thời gian hiểu rõ những gì ngân hàng của bạn thực sự cung cấp ngoài các tài khoản cơ bản. Sự khác biệt giữa chỉ đầu tư và đầu tư chiến lược là rất lớn theo thời gian. Và thành thật mà nói, đó chính là cách biến sự lạc quan tài chính thành sự giàu có thực sự.