Gần đây tôi đã suy nghĩ về điều này—tại sao quản lý tài sản lại thực sự quan trọng, thực ra chỉ đơn giản là một điều: hầu hết mọi người không có một hệ thống rõ ràng để xử lý tiền của họ, và điều đó thể hiện rõ ràng. Tài sản và của cải của bạn luôn có nguy cơ mất giá trị nếu bạn không chủ động đưa ra quyết định về chúng.

Vậy chính xác quản lý tài sản là gì? Nó về cơ bản là quá trình xem xét tình hình tài chính của bạn và đưa ra các lựa chọn có chủ đích để giúp bạn đạt được mục tiêu. Có thể là về việc phát triển những gì bạn có, bảo vệ nó, hoặc cả hai. Một nhà quản lý tài sản là người được đào tạo và chứng nhận để hướng dẫn bạn qua quá trình này—họ thường xử lý chiến lược đầu tư, lập kế hoạch thuế, chuẩn bị nghỉ hưu và lập kế hoạch di sản như một phần dịch vụ của họ.

Bây giờ, đây là lý do tại sao quản lý tài sản thường bị bỏ qua: nhiều người nghĩ rằng họ không cần nó. Và thành thật mà nói, nếu bạn tự tin về kiến thức tài chính của mình và rõ ràng về mục tiêu, có thể bạn không cần. Nhưng hầu hết mọi người đều đến một điểm nhận ra có những khoảng trống—những câu hỏi họ không thể trả lời, các chiến lược họ không hiểu, hoặc các tình huống quá phức tạp để tự xử lý. Đó chính là nơi giá trị thực sự thể hiện.

Các dịch vụ mà nhà quản lý tài sản thường cung cấp bao gồm quản lý đầu tư (xây dựng danh mục phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn), lập kế hoạch tài chính (lập bản đồ tiết kiệm và nghỉ hưu của bạn), chiến lược thuế (cấu trúc tài chính của bạn để giảm gánh nặng thuế), và lập kế hoạch di sản (quyết định những gì xảy ra với tài sản của bạn). Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp hoặc có nhiều nguồn thu nhập, phần thuế alone đã đủ để biện minh cho chi phí.

Việc chọn một nhà quản lý tài sản tuy nhiên—đòi hỏi bạn phải cẩn thận. Bạn muốn người có các chứng chỉ vững chắc như CIMA, CPWA hoặc CFP. Kiểm tra danh tiếng của họ qua FINRA Brokercheck hoặc cơ sở dữ liệu Công bố Nhà tư vấn Đầu tư của SEC. Đảm bảo họ đã làm việc với những người trong tình huống tương tự như của bạn. Và quan trọng nhất, hiểu rõ cấu trúc phí của họ từ đầu. Bạn nên cảm thấy thoải mái với người này vì họ đang đưa ra các quyết định tài chính thực sự thay mặt bạn.

Về mặt chiến lược, các nhà quản lý tài sản thường sử dụng các kỹ thuật như phân bổ tài sản (kết hợp cổ phiếu, trái phiếu, các tài sản khác), đa dạng hóa (phân tán rủi ro qua các khoản đầu tư khác nhau), cân đối lại danh mục (điều chỉnh danh mục khi thị trường biến động), và thu hoạch lỗ thuế (sử dụng các khoản lỗ một cách chiến lược để bù đắp lợi nhuận). Phương pháp cụ thể hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình của bạn.

Nếu bạn chưa sẵn sàng cho một nhà quản lý tài sản truyền thống, còn có các lựa chọn khác. Robo-advisors có thể xử lý đầu tư tự động dựa trên các chiến lược đã định sẵn—tốt nếu bạn muốn quản lý tự động mà không cần người tư vấn. Quỹ chỉ số là một lựa chọn khác nếu bạn thích sự đơn giản và chi phí thấp, cho phép bạn theo dõi các chỉ số thị trường như S&P 500 với nỗ lực tối thiểu.

Câu hỏi thực sự không phải là bạn có cần quản lý tài sản hay không—mà là liệu bạn có đang chủ động quản lý của cải của mình hay không. Hầu hết mọi người đều không, và điều đó đang khiến họ thiệt thòi. Dù bạn chọn một nhà quản lý chuyên nghiệp, dùng robo-advisor, hay chỉ đầu tư vào quỹ chỉ số, chìa khóa là có một chiến lược có chủ đích. Tại sao quản lý tài sản lại quan trọng cuối cùng là vì điều này: nếu không có nó, tương lai tài chính của bạn gần như đang tự vận hành theo chế độ tự động, và điều đó hiếm khi kết thúc tốt đẹp.