Chỉ mới nhận ra nhiều người nhầm lẫn giữa tài khoản POD và TOD khi lập kế hoạch di sản của họ, và thành thật mà nói, đó là một lỗi dễ mắc vì chúng nghe gần như giống nhau. Nhưng vấn đề là - chúng thực sự áp dụng cho các loại tài khoản hoàn toàn khác nhau, và hiểu ý nghĩa của payable on death (trả tiền khi chết) là khá quan trọng nếu bạn muốn tài sản của mình chuyển giao một cách suôn sẻ.

Vì vậy, đây là phân tích chi tiết. Tài khoản payable on death đặc biệt dành cho các sản phẩm ngân hàng - tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ, loại hình đó. Bạn chỉ định người thụ hưởng, và khi bạn qua đời, số tiền sẽ chuyển trực tiếp cho họ mà không qua thủ tục thừa kế. Nó gọi là một quỹ tín thác Totten ở một số nơi, nhưng cùng ý tưởng.

Tài khoản transfer on death hoạt động theo nguyên tắc tương tự nhưng dành cho các tài khoản đầu tư. Chúng ta đang nói về cổ phiếu, quỹ tương hỗ, ETF - về cơ bản là chứng khoán. Một số bang cũng cho phép bạn sử dụng các chỉ định TOD cho bất động sản và phương tiện, điều này khá tiện lợi.

Điểm hấp dẫn chính của cả hai? Bạn hoàn toàn bỏ qua thủ tục thừa kế. Quá trình đó có thể mất thời gian và tốn kém, vì vậy việc để tài sản của bạn vượt qua nó thực sự có giá trị. Thêm vào đó, chúng dễ thiết lập - bạn chỉ cần điền vào một mẫu đơn với ngân hàng hoặc công ty môi giới của mình và cung cấp tên pháp lý của người thụ hưởng, địa chỉ, mã số thuế. Thường không mất phí bổ sung.

Bây giờ, ý nghĩa của payable on death còn mở rộng hơn cả sự tiện lợi. Nó cho phép bạn kiểm soát chính xác ai sẽ nhận được gì, và điều đó xảy ra tự động. Không cần sự can thiệp của tòa án, không chậm trễ. Người thừa kế của bạn sẽ truy cập vào số tiền nhanh hơn nhiều so với qua thủ tục thừa kế truyền thống.

Nhưng cũng có một số điểm cần lưu ý. Nếu bạn có chủ sở hữu chung trên tài khoản, người thụ hưởng không nhận được tài sản cho đến khi chủ sở hữu còn lại cũng qua đời. Và các tài khoản này không cho phép bạn chỉ định người thụ hưởng dự phòng - nếu người thụ hưởng chính của bạn chết trước bạn, tài sản có thể sẽ phải qua thủ tục thừa kế. Thêm nữa, việc chuyển giao chỉ xảy ra sau khi chết, nên nếu bạn mất khả năng trong khi còn sống, sẽ không có cơ chế truy cập.

Thật sự, nếu bạn nghiêm túc về lập kế hoạch di sản, tài khoản POD và TOD là những công cụ vững chắc để có trong chiến lược của bạn. Chúng đơn giản, tiết kiệm chi phí, và thực sự hiệu quả. Nên nói chuyện với ngân hàng hoặc công ty đầu tư của bạn để thiết lập chúng nếu bạn chưa làm. Ý nghĩa của payable on death trở nên rõ ràng hơn khi bạn thấy quá trình chuyển giao diễn ra suôn sẻ như thế nào cho người thụ hưởng của bạn.