Đã nghĩ về việc nghỉ hưu gần đây và nhận ra có bao nhiêu người tôi biết đang mắc cùng những sai lầm trong kế hoạch của họ. Những giả định sai lầm này có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến những năm tháng vàng của bạn nếu bạn không cẩn thận.

Điều đầu tiên khiến mọi người nhầm: giả định An sinh Xã hội sẽ thực sự trang trải chi phí sinh hoạt của bạn. Tôi hiểu tại sao mọi người nghĩ vậy—nó thực sự gọi là An sinh Xã hội, đúng không? Nhưng vấn đề là: nếu bạn kiếm được mức lương trung bình, những khoản kiểm tra hàng tháng đó thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn khi còn đi làm. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải cắt giảm 60% lối sống trừ khi bạn đã tích lũy các nguồn thu nhập khác. An sinh Xã hội được thiết kế như một nền tảng, không phải toàn bộ ngôi nhà. Bạn cần phải tiết kiệm tiền ngay bây giờ—dù qua 401(k), IRA, hoặc các phương tiện khác—để lấp đầy khoảng trống đó sau này.

Giả định thứ hai khiến mọi người bất ngờ: Medicare miễn phí khi bạn đủ 65 tuổi. Tôi từng nghĩ vậy cho đến khi tôi tìm hiểu kỹ hơn. Đúng vậy, bạn đăng ký Medicare, nhưng sau đó bạn phải trả phí bảo hiểm Phần B, có thể là phí bảo hiểm Phần D cho thuốc, cộng thêm các khoản khấu trừ, đồng chi trả, và phần bảo hiểm bổ sung nữa. Và điều quan trọng là—Medicare không bao gồm nha khoa hoặc khám mắt. Vì vậy, bạn cần phải dự trù ngân sách cho chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Nếu có thể, hãy tối đa hóa tài khoản tiết kiệm y tế trong khi còn đi làm. Điều đó cung cấp cho bạn một quỹ riêng biệt dành riêng cho chi phí y tế trong tương lai.

Giả định thứ ba khiến tôi ngạc nhiên: ý tưởng rằng bạn nên bán hết cổ phiếu khi bắt đầu sống dựa vào tiết kiệm của mình. Nhiều người nghĩ rằng nghỉ hưu có nghĩa là chuyển sang 100% trái phiếu và tiền mặt để an toàn. Nhưng thực ra, điều đó lại mang rủi ro theo một cách khác—bạn sẽ không theo kịp lạm phát. Phân bổ cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ 50/50 khá phổ biến trong số người nghỉ hưu, và một số còn đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu nếu họ có vài năm chi tiêu dự phòng trong tiền mặt như một lớp đệm. Phân bổ danh mục phù hợp giúp bạn tận dụng lợi nhuận thị trường mà không phải chịu rủi ro quá mức.

Điểm chung ở đây? Đừng để những giả định về nghỉ hưu quyết định mọi thứ cho bạn. Hiểu rõ những gì An sinh Xã hội thực sự cung cấp, nắm rõ chi phí thực sự của Medicare, và suy nghĩ cẩn thận về phân bổ tài sản của bạn. Có thể nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính để kiểm tra các giả định của bạn so với thực tế. Việc nghỉ hưu của bạn quá quan trọng để làm theo cảm tính.