Đã suy nghĩ rất nhiều về kế hoạch nghỉ hưu gần đây, và một điều thực sự thu hút sự chú ý của tôi là cách quyết định nộp hồ sơ An sinh xã hội của bạn có thể ảnh hưởng thực sự đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Như thể, chúng ta đang nói về sự chênh lệch có thể hơn 1.000 đô la tùy thuộc vào thời điểm bạn quyết định nộp hồ sơ.

Vì vậy, vấn đề là - khi nào tôi có thể nộp hồ sơ an sinh xã hội? Về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu yêu cầu khi đủ 62 tuổi, nhưng đây là nơi trở nên phức tạp. Nếu bạn nộp hồ sơ sớm, bạn sẽ phải giảm lợi ích của mình vĩnh viễn. Chúng ta đang nói khoảng 30% ít hơn mỗi tháng nếu bạn nộp hồ sơ ở tuổi 62 so với chờ đợi.

Tôi đã tính toán một số con số và thật sự rất đáng chú ý. Giả sử số tiền lợi ích đầy đủ của bạn khoảng 2.000 đô la mỗi tháng - đó là mức trung bình cho người nghỉ hưu hiện nay. Nộp hồ sơ ở tuổi 62 giảm xuống còn khoảng 1.400 đô la. Nhưng nếu bạn có thể chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67 đối với bất kỳ ai sinh từ năm 1960 trở đi), bạn sẽ nhận được đầy đủ 2.000 đô la mà không bị giảm.

Bây giờ, đây là phần thú vị. Khi nào tôi có thể nộp hồ sơ an sinh xã hội với số tiền cao hơn? Thực ra bạn có thể trì hoãn vượt quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Nếu bạn chờ đến 70 tuổi, lợi ích của bạn sẽ tăng khoảng 24%. Trong ví dụ này, điều đó có nghĩa là 2.480 đô la mỗi tháng. Đó là một sự chênh lệch lớn - gần 1.100 đô la khác biệt giữa việc yêu cầu ở tuổi 62 so với 70.

Câu hỏi thực sự là xác định tuổi nào phù hợp với tình hình của bạn. Điều đầu tiên tôi sẽ làm là xem xét các nguồn thu nhập khác của bạn sẽ có. Lương hưu, làm việc bán thời gian, rút tiền IRA - tất cả những điều đó đều quan trọng. Sau đó, hãy thành thật suy nghĩ về lối sống của bạn và những chi phí thực sự sẽ như thế nào.

Nếu bạn dự định thu nhỏ hoặc chuyển đến nơi rẻ hơn, nộp hồ sơ sớm hơn có thể phù hợp. Nhưng nếu chi phí của bạn cao và bạn muốn duy trì lối sống hiện tại, trì hoãn An sinh xã hội có thể là lựa chọn thông minh hơn.

Khi nào tôi có thể nộp hồ sơ an sinh xã hội thực sự phụ thuộc vào việc chạy qua các kịch bản khác nhau với các số liệu cụ thể của bạn. Càng chi tiết về tình hình của riêng bạn, quyết định của bạn sẽ càng chính xác hơn. Thật sự, đó là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất bạn sẽ đưa ra khi nghỉ hưu, vì vậy dành thời gian cho nó là xứng đáng.

Điều cốt lõi là hiểu rằng tuổi nộp hồ sơ của bạn trực tiếp kiểm soát xem bạn có nhận được 1.400 đô la mỗi tháng hay 2.480 đô la hoặc ở đâu đó ở giữa. Đó không phải là một sự khác biệt nhỏ trong hơn 20 năm nghỉ hưu.