Vừa mới gặp phải một thống kê thú vị - rõ ràng 73% người Mỹ có tài khoản tiết kiệm, nhưng điều đáng chú ý là: hơn một phần ba trong số họ chỉ giữ dưới 100 đô la trong đó. Điều đó khiến tôi nghĩ về những gì Dave Ramsey thực sự khuyên khi nói đến số tiền bạn nên có trong tài khoản tiết kiệm của mình.

Vấn đề là, không có một con số phù hợp cho tất cả mọi người. Cách tiếp cận của Ramsey khá thực tế - nó phụ thuộc vào mục đích bạn tiết kiệm là gì. Một số người nhắm đến khoản đặt cọc mua nhà, người khác là mua xe, và một số chỉ đơn giản là cố gắng xây dựng một khoản dự phòng tài chính. Chìa khóa là biết rõ mục tiêu cụ thể của bạn.

Điều thú vị là Ramsey chia tiết kiệm thành ba nhóm rõ ràng, và chúng không phải đều giống nhau. Bạn có quỹ dự phòng khẩn cấp (cho các thảm họa bất ngờ), quỹ dự phòng cho các chi phí đã lên kế hoạch (cho những khoản chi tiêu bạn biết trước), và sau đó là các mục tiêu tiết kiệm thông thường của bạn.

Về quỹ dự phòng khẩn cấp cụ thể, Ramsey đề xuất bắt đầu nhỏ - chỉ 1.000 đô la để bắt đầu. Nếu thu nhập của bạn dưới $20k mỗi năm, ông khuyên giảm xuống còn 500 đô la. Khi bạn đã có khoản dự phòng ban đầu đó, bước tiếp theo là xây dựng nó lên để đủ chi trả 3-6 tháng chi phí thiết yếu của bạn. Để tính số tiền cần, cộng tất cả các khoản chi như nhà ở, thực phẩm, tiện ích, phương tiện đi lại - cơ bản là những gì bạn cần để sống mỗi tháng - rồi nhân với 3 hoặc 6.

Ý tưởng về quỹ dự phòng cho các chi phí đã lên kế hoạch là khác. Giả sử bạn biết rằng trong ba tháng tới bạn sẽ mua một chiếc nệm giá 900 đô la. Bạn sẽ để dành 300 đô la mỗi tháng cho đến khi đạt mục tiêu đó. Đó là cách lập ngân sách cho các khoản chi tiêu trong tương lai đã biết trước.

Bây giờ, về số tiền bạn nên có trong tài khoản tiết kiệm cho hưu trí, khuyên của Ramsey chuyển sang phần trăm thay vì số cố định. Ông đề xuất đầu tư 15% thu nhập gia đình hàng năm. Vì vậy, nếu bạn kiếm 80.000 đô la mỗi năm, thì đó là 12.000 đô la dành cho tiết kiệm hưu trí. Tin vui là không có giới hạn cho các tài khoản hưu trí. Nếu công ty bạn có chương trình đối ứng 401(k), hãy tham gia. Sau đó, tối đa hóa Roth IRA với phần còn lại.

Điều tổng quát rút ra ở đây là việc hỏi bạn nên có bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm thực sự phụ thuộc vào loại tiết kiệm bạn đang nói đến. Quỹ dự phòng khẩn cấp, quỹ dự phòng cho các mục tiêu trong tương lai, hưu trí, hoặc các mục tiêu tiết kiệm chung - tất cả đều phục vụ các mục đích khác nhau và cần mức độ tài trợ khác nhau. Hiểu rõ điều đó sẽ dễ dàng hơn khi bạn phân tích từng phần.