Gần đây có bạn hỏi tôi về cách làm di chúc mà không cần luật sư, tôi mới nhận ra nhiều người thực sự chưa hiểu rõ về vấn đề này. Thực ra tự làm di chúc không phức tạp như mọi người nghĩ, đặc biệt là nếu tài sản của bạn khá đơn giản.

Tôi sẽ nói về những điều cơ bản trước. Một bản di chúc đơn giản là thông báo cho gia đình và người thừa kế của bạn biết cuối cùng bạn muốn xử lý tài sản của mình như thế nào. Thường thì mọi người sẽ nhờ luật sư giúp soạn thảo, nhưng thực tế bạn hoàn toàn có thể tự làm. Điều quan trọng là phải hiểu rõ yêu cầu cụ thể của bang nơi bạn sinh sống, vì mỗi bang có quy định khác nhau về tính hợp lệ của di chúc. Ví dụ như khi nào cần có người làm chứng ký tên, những chi tiết này đều khác nhau.

Có vài cách để tự làm. Cách đơn giản nhất là tự viết từ đầu, dùng chính chữ viết tay của bạn, rồi ký tên và ghi ngày tháng. Cách này gọi là di chúc viết tay, chi phí là không đáng kể, chỉ cần bạn viết đầy đủ những điều cần thiết, pháp luật sẽ công nhận. Hoặc bạn có thể dùng mẫu có sẵn, trên mạng có nhiều mẫu miễn phí hoặc giá rẻ, thường được thiết kế phù hợp theo từng bang, giúp chuẩn xác hơn so với tự do sáng tạo. Ngoài ra còn có lựa chọn dùng phần mềm chuyên dụng để làm di chúc, như Quicken Willmaker & Trust, chỉ cần bỏ ra chưa đến 100 đô la, phần mềm sẽ hướng dẫn bạn hoàn tất toàn bộ quy trình, thậm chí còn giúp bạn xử lý các tài liệu kế thừa khác. Cách tiện lợi nhất là dùng các nền tảng trực tuyến như FreeWill, hoàn toàn miễn phí, bạn chỉ cần trả lời vài câu hỏi là có thể tạo ra di chúc của mình.

Thành thật mà nói, tự làm di chúc có sức hút lớn nhất là tiết kiệm chi phí. Nhờ luật sư soạn thảo một bản di chúc đơn giản có thể mất khoảng hai, ba trăm đô la, còn nếu tài sản phức tạp hơn thì chi phí sẽ cao hơn, có thể lên đến hàng nghìn đô la. Nhưng ngược lại, nếu bạn làm không cẩn thận, di chúc sai sót cũng gây rắc rối lớn. Ví dụ như quên ký tên hoặc không ghi ngày tháng, tòa án có thể không công nhận, dẫn đến tài sản của bạn sẽ được phân chia theo luật của bang, hoàn toàn không theo ý muốn của bạn. Tệ hơn nữa, nếu người thừa kế có ý kiến khác về di chúc, có thể phải kiện tụng, và chi phí sẽ rất cao.

Vậy trong trường hợp nào tự làm di chúc là phù hợp nhất? Chủ yếu là khi tài sản của bạn khá đơn giản, mối quan hệ giữa các người thừa kế không phức tạp, và bạn tin rằng sẽ không ai phản đối di chúc này. Nếu có con chưa thành niên cần chỉ định người giám hộ, hoặc tài sản phức tạp, thì vẫn nên tìm luật sư có kinh nghiệm về lập kế hoạch di sản để xem xét lại. Một số luật sư còn có dịch vụ xem xét di chúc tự làm với mức phí giảm giá, cũng là một giải pháp hợp lý.

Cuối cùng, nhắc nhở bạn rằng dù chọn cách nào, nhất định phải ký tên và ghi ngày tháng trước mặt người làm chứng. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro di chúc bị tranh cãi hoặc bị tuyên bố vô hiệu. Nếu bạn không chắc chắn về cách sắp xếp kế hoạch di sản của mình, việc tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính cũng rất hữu ích, họ có thể giúp bạn định hình rõ ràng hơn.