Vừa mới được hỏi về số tiền vay kinh doanh mà tôi có thể nhận từ ai đó muốn khởi nghiệp, và nhận ra đây thực sự là điều nhiều người thắc mắc nhưng không hiểu rõ.

Vì vậy, đây là những gì tôi đã tìm hiểu. Trung bình khoản vay thương mại nằm quanh $663k theo dữ liệu gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, nhưng đó chỉ là mức trung bình. Thực tế, bạn có thể vay từ vài nghìn đến vài triệu đô la tùy thuộc vào người cho vay và loại hình cấu trúc khoản vay bạn cần.

Phạm vi thực sự phụ thuộc vào loại nhà cho vay. Các nhà cho vay trực tuyến thường tối đa khoảng $500k cho các khoản vay theo kỳ hạn, mặc dù một số cao hơn. Nếu bạn chọn ngân hàng, bạn có thể đủ điều kiện vay 1 triệu đô la hoặc hơn nữa nếu tài chính của bạn vững chắc. Cũng có các khoản vay SBA có thể lên tới 5 triệu đô la cho chương trình 7(a), hoặc nếu bạn cần tiền nhanh, các khoản vay nhỏ microloan tối đa là 50 nghìn đô la.

Điều thực sự quyết định bạn có thể vay bao nhiêu là gì? Đó là nơi mọi thứ trở nên thú vị. Các nhà cho vay quan tâm đầu tiên đến điểm tín dụng của bạn, rõ ràng rồi. Họ muốn thấy bạn đã xử lý nợ một cách có trách nhiệm. Sau đó, họ xem xét doanh thu, tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ, và thời gian hoạt động kinh doanh của bạn. Hầu hết muốn thấy ít nhất 100 nghìn đô la đến $250k doanh thu hàng năm để đủ điều kiện, và họ thích bạn đã hoạt động ít nhất hai năm.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cũng quan trọng. Nếu bạn đã mang quá nhiều nợ, điều đó sẽ làm giảm khả năng được duyệt vay số tiền lớn hơn. Một số nhà cho vay cũng yêu cầu tài sản thế chấp, điều này thực sự có thể có lợi cho bạn vì nó cho phép bạn tiếp cận các khoản vay lớn hơn do họ giảm thiểu rủi ro.

Câu hỏi về việc bạn có thể vay bao nhiêu thực sự phụ thuộc vào việc bạn có thể thuyết phục nhà cho vay rằng bạn sẽ trả nợ đúng hạn hay không. Tín dụng sạch, doanh thu ổn định, kế hoạch kinh doanh vững chắc, nợ hiện tại thấp, và có thể đặt cọc ban đầu đều giúp ích. Nếu chưa đủ, việc dành thời gian cải thiện điểm tín dụng và xây dựng doanh thu kinh doanh trước khi nộp đơn là điều hợp lý.

Một điều mọi người không luôn nhận ra là các nhà cho vay trực tuyến thường có yêu cầu dễ dàng hơn các ngân hàng lớn quốc gia, vì vậy việc so sánh các lựa chọn thực sự quan trọng. Và nếu bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp, điều đó thường mở ra khả năng vay lớn hơn. Chỉ đừng vay quá mức khả năng của mình, vì việc bỏ lỡ thanh toán sẽ dẫn đến mất tài sản thế chấp và làm giảm điểm tín dụng của bạn.