Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về việc khóa tín dụng so với đóng băng tín dụng vì thành thật mà nói, sự khác biệt giữa khóa tín dụng và đóng băng tín dụng không đơn giản như các báo cáo tín dụng muốn bạn nghĩ.

Cơ bản cả hai đều chặn các nhà cho vay truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn mà không có sự cho phép, điều này ngăn chặn các kẻ gian mở tài khoản dưới tên bạn. Nghe có vẻ giống nhau, phải không? Nhưng thực ra có một số điểm khác biệt đáng để hiểu rõ.

Đầu tiên, về tiện lợi. Khóa dễ dàng hơn nhiều để bật và tắt. Bạn có thể mở khóa ngay lập tức qua ứng dụng hoặc trang web, nộp đơn xin thẻ tín dụng, rồi khóa lại. Đóng băng yêu cầu bạn phải tìm mã PIN từ nhiều năm trước và thực hiện nhiều bước hơn. Tuy nhiên, một số người nói rằng việc mở khóa lại nhanh hơn bạn nghĩ nếu làm đúng cách.

Bây giờ, đây là phần thú vị về phí. Hầu hết các dịch vụ khóa yêu cầu đăng ký trả phí từ Experian hoặc TransUnion, với mức phí khoảng 20-30 đô la mỗi tháng cho các gói bảo vệ danh tính đầy đủ của họ. Đóng băng thường có phí trả trước theo từng báo cáo của từng tổ chức tín dụng ở hầu hết các bang, nhưng tổng thể thường rẻ hơn nếu bạn chỉ làm một hoặc hai lần. Tuy nhiên, thật sự, Equifax đã bắt đầu cung cấp dịch vụ khóa miễn phí sau vụ vi phạm dữ liệu lớn của họ, điều này đã thay đổi phần nào thị trường.

Về mặt pháp lý thì sao? Điều này rất quan trọng và thường bị bỏ qua. Các biện pháp đóng băng tín dụng được bảo vệ bởi luật của bang, nghĩa là bạn có thể có hành động pháp lý thực sự nếu có chuyện không hay xảy ra. Khóa chỉ là hợp đồng giữa bạn và báo cáo tín dụng. Nhiều thỏa thuận khóa còn bắt buộc bạn phải giải quyết tranh chấp qua trọng tài thay vì kiện tụng tập thể, điều này hạn chế các lựa chọn của bạn nếu có gian lận.

Về mức độ bảo vệ, cả hai đều ngăn chặn việc mở tài khoản tín dụng mới. Nhưng đóng băng có một lợi thế: các nhà tuyển dụng và công ty bảo hiểm ở nhiều bang không thể xem báo cáo đã đóng băng của bạn, trong khi họ vẫn có thể truy cập các báo cáo đã khóa. Tuy nhiên, khóa thường đi kèm dịch vụ giám sát bổ sung, nên có sự đánh đổi.

Vẫn còn tranh luận giữa các nhà bảo vệ người tiêu dùng về việc liệu khóa có thực sự tương đương với bảo vệ của đóng băng hay không. Một số người thích đóng băng hơn vì chúng đã được thiết lập lâu dài và có cơ sở pháp lý rõ ràng hơn. Sự khác biệt thực sự giữa khóa tín dụng và đóng băng tín dụng phụ thuộc vào tình huống của bạn. Nếu bạn thường xuyên xin vay tín dụng, khóa mang lại sự linh hoạt. Nếu bạn muốn tối đa hóa sự bảo vệ pháp lý và giảm chi phí, đóng băng vẫn là lựa chọn an toàn hơn. Chỉ là điều bạn nên cân nhắc khi bảo vệ tín dụng của mình.