Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ cách hoạt động của giới hạn thu nhập từ An sinh Xã hội, và điều đó có thể đang khiến họ mất tiền mà không biết. Dưới đây là những điều bạn cần biết nếu đang nghĩ về số tiền bạn có thể kiếm mỗi năm từ an sinh xã hội trong khi vẫn nhận được lợi ích.

Vì vậy, quy tắc cơ bản là: nếu bạn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, sẽ có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm trước khi các khoản trợ cấp của bạn bị giảm. Năm 2025, giới hạn đó là 23.400 đô la. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, giới hạn này tăng lên 62.160 đô la trước sinh nhật của bạn. Khi bạn thực sự đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ (là 66 hoặc 67 tùy theo năm sinh của bạn), các hạn chế gần như biến mất.

Điều quan trọng là: vượt quá giới hạn đó và bạn sẽ mất tiền. Cụ thể, với mỗi 2 đô la bạn kiếm vượt quá giới hạn, bạn sẽ mất 1 đô la trong trợ cấp. Vì vậy, nếu bạn kiếm 28.400 đô la khi giới hạn là 23.400 đô la, bạn vượt quá 5.000 đô la. Điều đó có nghĩa là 2.500 đô la sẽ bị trừ khỏi trợ cấp của bạn. Nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 1.500 đô la, bạn gần như mất gần hai tháng thanh toán trong năm đó.

Điều mà mọi người bỏ lỡ là đây chỉ là tạm thời. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, SSA sẽ tính lại mọi thứ và điều chỉnh trợ cấp của bạn tăng lên để bù đắp cho số tiền bị giữ lại trước đó. Vì vậy, bạn không mất tiền vĩnh viễn—bạn chỉ nhận được muộn hơn.

Năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ là một năm đặc biệt vì có công thức tính khác. Đó là trừ 1 đô la cho mỗi 3 đô la vượt quá giới hạn, và điều này chỉ áp dụng cho thu nhập trước sinh nhật của bạn. Ví dụ, nếu bạn tròn 67 vào tháng 9 và đã kiếm được 70.160 đô la trước đó, bạn sẽ mất khoảng 2.667 đô la. Nhưng bắt đầu từ tháng 9 trở đi? Bạn có thể kiếm bao nhiêu tùy ý mà không bị phạt.

Nếu bạn đang nghĩ về việc làm việc trong khi nhận trợ cấp, hãy tự hỏi một vài điều. Bạn có thực sự cần thêm thu nhập không, hay chỉ làm vì cảm thấy nên làm vậy? Nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ và sẽ vượt quá giới hạn, bạn có thể xử lý việc giảm tạm thời trong khoản thanh toán không? Và điều mọi người bỏ qua là: nếu tổng thu nhập của bạn quá cao, tới 85% trợ cấp An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế. Điều đó sẽ thay đổi cách tính toán khá nhanh.

Thật sự, một chiến lược mà ít người xem xét đủ là trì hoãn nhận trợ cấp. Nếu bạn chưa cần An sinh Xã hội ngay bây giờ, chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ nghĩa là bạn có thể kiếm bao nhiêu tùy ý mà không bị giảm. Đến 70 tuổi, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng đáng kể suốt đời. Câu hỏi về giới hạn thu nhập trở nên không còn quan trọng nữa.

Điều quan trọng nhất: hiểu rõ bạn có thể kiếm bao nhiêu mỗi năm từ an sinh xã hội trong tình huống cụ thể của mình, rồi quyết định xem làm việc có hợp lý hay không. Nếu bạn sẽ vượt quá giới hạn, ít nhất hãy biết điều đó sẽ mất của bạn bao nhiêu. Hoặc tốt hơn, hãy xem xét liệu trì hoãn nhận trợ cấp có mang lại sự linh hoạt tài chính lâu dài hơn không. Đây là một trong những lĩnh vực mà việc hiểu rõ các quy tắc thực sự có thể thay đổi toàn bộ chiến lược nghỉ hưu của bạn.