Chỉ mới nhận ra là tôi đã bỏ qua việc hiểu các lựa chọn Roth IRA của mình và tôi nghĩ sẽ chia sẻ những gì tôi đã tìm thấy vì nó thực sự quan trọng cho việc lập kế hoạch. Vì vậy, hạn chót đóng góp Roth IRA năm 2024 là ngày 15 tháng 4 năm 2024 nếu bạn nộp thuế - điều này thật sự giải thích tại sao mọi người nói về việc vội vàng đóng góp trước khi hạn chót đến.

Điều khiến tôi chú ý là cách giới hạn đóng góp đã thay đổi. Trong năm 2024, nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đóng tối đa 7.000 đô la, còn nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, con số nhảy lên 8.000 đô la. Đó là tăng từ 6.500 đô la / 7.500 đô la của năm trước. Nghe có vẻ là những thay đổi nhỏ nhưng nó cộng dồn theo thời gian. Tuy nhiên, điểm chính - và đây là phần thú vị - là các giới hạn này là cộng dồn trên TẤT CẢ các IRA của bạn cộng lại. Vì vậy, bạn không thể chỉ mở nhiều tài khoản và bỏ qua giới hạn. Nếu bạn 50 tuổi và đóng 3.500 đô la vào IRA truyền thống, thì bạn chỉ còn lại 4.500 đô la cho Roth trong năm đó.

Điều thực sự làm cho Roth hấp dẫn là phần rút tiền không chịu thuế. Khi bạn đạt 59,5 tuổi và tài khoản của bạn đã mở hơn 5 năm, bạn rút tiền ra mà không phải trả thuế. Không bắt buộc rút tiền nữa, điều này khác với các tài khoản truyền thống. Nhưng có giới hạn về thu nhập - người nộp thuế đơn bắt đầu giảm dần tại mức MAGI 146.000 đô la trong năm 2024, và các cặp vợ chồng kết hôn là 230.000 đô la. Nếu bạn nằm trong phạm vi giảm dần này, bạn chỉ có thể đóng góp một phần.

Tôi vẫn đang cố hiểu hết các quy tắc hạn chót đóng góp Roth IRA năm 2024 và các phép tính giảm dần, nhưng ý tưởng cơ bản là vững chắc nếu bạn muốn có thu nhập hưu trí không chịu thuế trong tương lai. Thật sự ước gì tôi đã chú ý đến điều này sớm hơn.