Gần đây tôi đã nghĩ về các chứng khoán thu nhập cố định, và thành thật mà nói, có nhiều loại hơn những gì hầu hết mọi người nhận ra. Nếu bạn đang cố gắng xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp với giai đoạn cuộc sống của mình, việc hiểu các loại chứng khoán thu nhập cố định khác nhau là rất quan trọng.

Vì vậy, vấn đề là - các khoản đầu tư thu nhập cố định về cơ bản cung cấp cho bạn các khoản thanh toán lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn. Nó dự đoán được, điều này rất quan trọng nếu bạn mệt mỏi khi thấy danh mục của mình dao động mạnh. Thêm vào đó, chúng không biến động theo cách giống như cổ phiếu, vì vậy chúng thực sự hữu ích để cân bằng mọi thứ.

Hãy để tôi phân tích các loại chứng khoán thu nhập cố định chính mà bạn thực sự xem xét. Trái phiếu chính phủ là lựa chọn an toàn nhất - chúng được đảm bảo bởi toàn bộ niềm tin và tín dụng của chính phủ. Trái phiếu kho bạc đặc biệt phổ biến vì một lý do. Sau đó là trái phiếu doanh nghiệp, do các công ty phát hành để huy động vốn. Những khoản này trả lãi cao hơn vì có nhiều rủi ro hơn. Tuy nhiên, chất lượng khác nhau - trái phiếu xếp hạng đầu tư thì ổn định, còn trái phiếu có lợi suất cao hoặc trái phiếu rác? Đó là nơi mọi thứ trở nên hấp dẫn.

Trái phiếu đô thị rất thú vị nếu thuế đang ăn mòn thu nhập của bạn. Lãi suất thường được miễn thuế liên bang và đôi khi cả thuế bang nữa, điều này làm cho chúng khá hấp dẫn nếu bạn thuộc nhóm thu nhập cao. Chứng chỉ tiền gửi là một lựa chọn khác - về cơ bản bạn gửi tiền vào ngân hàng trong một kỳ hạn cố định và nhận lãi suất cố định. Chúng được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la mỗi tổ chức, vì vậy rủi ro gần như bằng không. Sau đó là trái phiếu của các tổ chức do chính phủ bảo trợ như Fannie Mae. Không an toàn bằng trái phiếu kho bạc, nhưng chúng thường vượt trội hơn lợi suất của kho bạc trong khi vẫn giữ mức rủi ro tương đối thấp.

Tại sao điều này lại quan trọng? Chà, các chứng khoán thu nhập cố định mang lại cho bạn thu nhập ổn định mà không phải lo lắng. Bạn biết chính xác mình sẽ nhận được gì. Điều này rất có giá trị nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc cần dòng tiền dự kiến. Bạn cũng đang bảo vệ vốn của mình - những thứ này hoàn trả gốc khi đáo hạn, vì vậy bạn không phải chứng kiến nó biến mất vào hỗn loạn của thị trường. Và góc đa dạng hóa là có thật. Khi cổ phiếu giảm mạnh, các chứng khoán thu nhập cố định thường giữ vững khác biệt.

Về mặt thực tế, bạn có thể mua trái phiếu riêng lẻ trực tiếp, mua qua các quỹ tương hỗ hoặc ETF để dễ dàng đa dạng hóa hơn, hoặc làm việc với ai đó để xây dựng danh mục tùy chỉnh. Chứng chỉ tiền gửi thì đơn giản, từ bất kỳ ngân hàng nào, có thời hạn từ 28 ngày đến 10 năm. Điều tuyệt vời của việc hiểu các loại chứng khoán thu nhập cố định này là bạn có thể pha trộn và kết hợp dựa trên những gì bạn thực sự cần.

Kết luận: nếu bạn muốn thu nhập ổn định, bảo vệ vốn và cân bằng danh mục, các chứng khoán thu nhập cố định xứng đáng được xem xét. Chúng không hấp dẫn, nhưng chúng hiệu quả. Bạn có thể kết hợp chúng theo cách phù hợp với tình hình và mức độ rủi ro của mình.