Đã tìm hiểu về trợ giúp tài chính gần đây và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không biết sự khác biệt giữa quản lý tài sản và quản lý tài sản giàu có. Hóa ra chúng khá khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn.

Vì vậy, quản lý tài sản về cơ bản là về việc phát triển các khoản đầu tư của bạn. Bạn làm việc với một người gọi là quản lý tài sản, cố vấn đầu tư, hoặc nếu bạn thích công nghệ, có thể là robo-advisor. Những người này tập trung vào danh mục đầu tư của bạn và đó là phần chính của họ. Phần hay? Bạn không cần phải giàu có để sử dụng một người như vậy. Nếu bạn chỉ muốn bắt đầu đầu tư hoặc cải thiện danh mục hiện tại của mình, một quản lý tài sản có thể giúp. Cảnh báo rõ ràng nhé—không phải tất cả họ đều là fiduciary, nghĩa là họ không bắt buộc pháp lý phải đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu. Nhất định kiểm tra điều đó trước khi đăng ký.

Quản lý tài sản giàu có thì khác. Những người này làm việc với khách hàng có giá trị ròng cao và họ làm nhiều hơn là chỉ quản lý các khoản đầu tư. Họ xem xét toàn diện—lập kế hoạch nghỉ hưu, thuế, bảo hiểm, lập kế hoạch di sản, quỹ tín thác, tất cả mọi thứ. Khi tiền của bạn tăng lên, mọi thứ trở nên phức tạp nhanh chóng, và đó là nơi các quản lý tài sản giàu có tỏa sáng. Thường họ là fiduciaries, nhưng lại hỏi trước nhé.

Phần thực tế: hầu hết các công ty quản lý tài sản giàu có muốn bạn đã có số tiền lớn rồi. Chúng ta đang nói về mức tối thiểu $250k , đôi khi là 500 nghìn đô la, thường là 1 triệu đô la hoặc hơn trong các khoản đầu tư. Nếu bạn chưa đạt đến mức đó nhưng muốn phát triển tiền của mình, quản lý tài sản sẽ hợp lý hơn.

Về chi phí, quản lý tài sản khá rẻ nếu bạn chọn phương pháp thụ động. Robo-advisors hoặc quản lý danh mục thụ động thường mất khoảng 0.25% đến 0.50% hàng năm dựa trên quy mô danh mục của bạn. Quản lý chủ động thì đắt hơn, thường khoảng 1% mỗi năm. Bạn cũng có thể phải trả phí tài khoản (25-100 đô la/năm) hoặc phí giao dịch (50 đô la mỗi lần). Các quản lý tài sản giàu có tính phí khác nhau—phí cố định, theo giờ, hoặc theo phần trăm dựa trên số tiền họ quản lý.

Khi chọn quản lý tài sản, hãy kiểm tra chứng chỉ của họ và xem họ có tuân theo tiêu chuẩn fiduciary hay tiêu chuẩn phù hợp không. Fiduciary tốt hơn cho bạn. Cũng nghĩ về chi phí và xem bạn muốn quản lý trực tiếp hay chỉ dựa vào chỉ số thụ động.

Đối với các quản lý tài sản giàu có, hãy đảm bảo chuyên môn của họ phù hợp với nhu cầu thực sự của bạn. Một số chuyên về tối ưu thuế, những người khác về lập kế hoạch kế thừa nếu bạn sở hữu doanh nghiệp. Hỏi về chứng chỉ CFP của họ, kiểm tra FINRA's BrokerCheck, hoặc tìm kiếm qua SEC. Bạn cũng có thể tìm qua mạng lưới XY Planning nếu muốn các chuyên gia đặc biệt.

Điểm cơ bản: quản lý tài sản vs quản lý tài sản giàu có không hẳn là hoặc-hoặc. Nó phụ thuộc vào nơi bạn đang trên hành trình tài chính của mình. Mới bắt đầu hoặc có giá trị ròng thấp? Quản lý tài sản. Có số tiền lớn và tài chính phức tạp? Quản lý tài sản giàu có. Dù thế nào đi nữa, hãy đảm bảo người bạn thuê thực sự quan tâm đến bạn.