Vì vậy, tôi đã dành quá nhiều thời gian để nghiên cứu về việc vay cá nhân với điểm tín dụng thấp gần đây, và thành thật mà nói, nó không khó như mọi người vẫn nghĩ. Đúng vậy, điểm tín dụng của bạn quan trọng, nhưng nếu bạn ở mức 600 hoặc thấp hơn, vẫn có những nhà cho vay sẵn sàng hợp tác với bạn.

Về cơ bản, vay cá nhân cho phép bạn vay tiền cho hầu hết mọi thứ - hợp nhất nợ, sửa nhà, các trường hợp khẩn cấp - và bạn trả lại theo các khoản trả góp hàng tháng. Điểm trừ là hầu hết các nhà cho vay truyền thống đều muốn điểm tín dụng tốt, nhưng những nơi tôi tìm thấy sẵn sàng bỏ qua điều đó và xem xét thu nhập, lịch sử công việc và các yếu tố khác thay thế.

Điều lớn nhất tôi học được là không có khoản vay nào không kiểm tra tín dụng, ngay cả với điểm thấp. Mỗi nhà cho vay đều thực hiện một lần kiểm tra. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn hết hy vọng. Navy Federal rất tốt nếu bạn là quân nhân hoặc liên quan đến Bộ Quốc phòng - họ thực sự không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Rocket Loans nhanh chóng nếu bạn cần tiền gấp, mặc dù họ khuyên ít nhất điểm 580. LendingClub cho phép bạn có người đồng vay, điều này thực sự giúp tăng khả năng của bạn. Happy Money tính phí gần như không có nếu điều đó quan trọng với bạn. Upgrade rõ ràng cho vay cho những người có lịch sử tín dụng khá ngắn. LendingPoint phê duyệt cực nhanh. Và OneMain Financial linh hoạt về lịch trình trả nợ và cũng không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu.

Khi vay cá nhân với điểm tín dụng thấp, bạn thực sự cần chú ý đến APR - đó là phần chi phí thực sự bạn phải trả theo thời gian. Hầu hết các nhà cho vay này giới hạn ở mức 36%, mà các chuyên gia tài chính cho rằng là mức tối đa bạn nên trả. Phí mở hồ sơ dao động rất nhiều từ 0% đến 8%, vì vậy hãy đọc kỹ các điều khoản nhỏ. Thời gian trả nợ thường từ 24 đến 60 tháng, và thành thật mà nói, càng dài hạn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp nhưng tổng lãi bạn phải trả sẽ nhiều hơn.

Cũng có các loại khác nhau để xem xét. Vay không thế chấp không cần tài sản đảm bảo nhưng có lãi suất cao hơn. Vay có thế chấp sử dụng xe hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn làm tài sản đảm bảo, điều này có thể giúp bạn có lãi suất tốt hơn. Một số nhà cho vay cho phép bạn có người đồng vay nếu điểm tín dụng của bạn thực sự xấu. Các khoản vay trả lương trước tồn tại nhưng cực kỳ đắt đỏ - tránh xa những khoản đó.

Trước khi nộp đơn, hãy biết điểm tín dụng của bạn. Một số nhà cho vay cho phép bạn đăng ký trước mà không cần kiểm tra tín dụng cứng, điều này không ảnh hưởng đến điểm của bạn. Sau đó so sánh APR, phí, số tiền vay và các tùy chọn trả nợ giữa vài nhà cho vay. Hầu hết có mức tối thiểu như 1.000 hoặc 2.000 đô la, và mức tối đa từ 20.000 đến 50.000 đô la.

Quy trình nộp đơn khá đơn giản - tải lên W-2 hoặc phiếu lương, giấy tờ tùy thân có ảnh, và điền đầy đủ chính xác. Khi được chấp thuận, bạn sẽ nhận được chi tiết khoản vay để xem xét trước khi chấp nhận. Nếu bạn thiết lập thanh toán tự động, một số nhà cho vay thực sự cung cấp APR tốt hơn. Và thành thật mà nói, nếu bạn thanh toán đúng hạn tất cả các khoản, điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu cải thiện cho lần vay tiếp theo.

Tôi nhận thấy rằng vay cá nhân với điểm tín dụng thấp hoàn toàn khả thi nếu bạn làm bài tập về nhà và so sánh các lựa chọn. Chỉ cần tránh những nơi tính lãi suất cực cao hoặc có điều khoản mập mờ. Hợp tác với các nhà cho vay uy tín và bạn sẽ ổn thôi.