Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ cách số dư thẻ tín dụng của họ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ, và thành thật mà nói, điều đó khá quan trọng để biết.

Vì vậy, đây là vấn đề—các nhà cho vay quan tâm đến thứ gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng, về cơ bản chỉ là tỷ lệ giữa số tiền bạn đang sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng khả dụng của bạn. Như nếu bạn có hạn mức 1000 đô la và đang nợ 500 đô la, bạn đang sử dụng 50 phần trăm hạn mức của mình. Phép tính rất đơn giản: chia số tiền bạn nợ cho hạn mức của bạn, nhân với 100.

Bây giờ đây là phần thú vị. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thực sự có thể làm giảm điểm số của bạn nếu bạn không cẩn thận. Nó chiếm khoảng 30 phần trăm tổng điểm tín dụng của bạn, vì vậy đó không phải là thứ bạn muốn bỏ qua. Các nhà cho vay nhìn nhận mức sử dụng cao như một tín hiệu rủi ro—giống như bạn đang tuyệt vọng vay tín dụng.

Quy tắc chung mà hầu hết mọi người theo là giữ tỷ lệ sử dụng dưới 30 phần trăm. Nếu bạn có thể duy trì dưới 10 phần trăm, còn tốt hơn nữa. Càng thấp càng tốt, điểm số của bạn càng trông tốt hơn. Vì vậy, nếu bạn tự hỏi nên có bao nhiêu tín dụng khả dụng so với số tiền bạn đang sử dụng, hãy hướng tới ngưỡng 30 phần trăm hoặc thấp hơn.

Nếu bạn lỡ vượt quá 30 phần trăm, đừng hoảng loạn. Điểm của bạn có thể giảm tạm thời, nhưng khi bạn thanh toán hết và ngân hàng của bạn báo cáo số dư mới cho các cơ quan tín dụng, điểm số sẽ phục hồi. Một mẹo là thanh toán số dư nhiều lần trong suốt tháng thay vì chờ đến cuối tháng. Điều này làm tăng khả năng nhà phát hành báo cáo số dư thấp hơn vào những ngày tỷ lệ sử dụng của bạn thực sự thấp hơn.

Bây giờ, nếu bạn thường xuyên sử dụng hết hạn mức thẻ của mình, bạn có các lựa chọn. Bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trực tiếp qua ứng dụng hoặc trang web của hầu hết các nhà cung cấp thẻ, đây là cách dễ nhất nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt. Gọi điện cho nhà phát hành cũng được. Một chiến lược khác là đăng ký thêm thẻ để tăng tổng hạn mức tín dụng của bạn—chỉ đừng quá đà và đăng ký năm, sáu thẻ trong một tháng, vì điều đó thực sự làm giảm điểm của bạn.

Một điều mọi người hay sai là đóng các tài khoản cũ. Đừng làm vậy. Khi bạn đóng một tài khoản, bạn mất hạn mức tín dụng khả dụng đó, điều này thực sự làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn. Thêm vào đó, các tài khoản cũ giúp lịch sử tín dụng của bạn trông dài hơn, điều này có lợi cho điểm của bạn.

Tóm lại—tìm ra số tín dụng bạn nên có để sử dụng một cách có trách nhiệm. Hướng tới khoảng 30 phần trăm tỷ lệ sử dụng, thanh toán chiến lược trong suốt tháng, và xem xét yêu cầu hạn mức cao hơn nếu bạn cần nhiều không gian thở hơn. Thật sự, đó là một trong những cách dễ nhất để giữ cho điểm tín dụng của bạn trông khỏe mạnh.