Chỉ mới nhận ra sự khác biệt lớn thế nào giữa việc yêu cầu Trợ cấp Xã hội ở tuổi 62 so với chờ đến 70. Như thể, chúng ta đang nói về việc nhân đôi khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu bạn có thể đủ khả năng chờ đợi.

Vì vậy, đây là điều - nếu bạn đã có một sự nghiệp vững chắc với thu nhập liên tục cao, SSA sẽ xem xét 35 năm làm việc tốt nhất của bạn (được điều chỉnh theo lạm phát) để tính xem bạn sẽ nhận được bao nhiêu. Họ đưa dữ liệu đó vào công thức của mình và cho ra số tiền bảo hiểm chính của bạn, về cơ bản là số tiền bạn sẽ nhận được khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ - khoảng 67 tuổi đối với bất kỳ ai sinh năm 1960 trở đi.

Nhưng tuổi yêu cầu hưởng trợ cấp lại tạo ra sự khác biệt lớn. Trong năm 2025, mức tối đa của lợi ích hàng tháng được phân chia như sau: yêu cầu ở 62 tuổi và bạn sẽ nhận được 2.831 đô la một tháng. Chờ đến 67 tuổi và số đó tăng lên 4.043 đô la. Đẩy đến 70 tuổi và bạn sẽ nhận được 5.108 đô la mỗi tháng. Đó không phải là sự khác biệt nhỏ - chúng ta đang nói về 33.972 đô la mỗi năm ở tuổi 62 so với hơn 61.000 đô la ở tuổi 70.

Một điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là SSA giới hạn số tiền thu nhập của bạn thực sự được tính vào Trợ cấp Xã hội mỗi năm. Trong năm 2025, giới hạn đó là 176.100 đô la. Vì vậy, nếu bạn kiếm nhiều hơn mức đó, phần vượt quá sẽ không bị đánh thuế cho Trợ cấp Xã hội và cũng không làm tăng lợi ích của bạn.

Bây giờ, nếu bạn thực sự đủ điều kiện nhận các lợi ích tối đa đó, phép tính thường hướng đến việc chờ đợi lâu nhất có thể. Chắc chắn, bạn có thể nhận thêm tám năm thanh toán nếu yêu cầu ở 62 tuổi, nhưng nếu bạn đã có khoản tiết kiệm hưu trí khá tốt rồi, đó không nhất thiết là lựa chọn đúng. Thêm vào đó, còn có các chiến lược thuế - chuyển đổi Roth hoặc thu hoạch lợi nhuận vốn dài hạn trở nên đắt đỏ hơn nhiều khi khoản thanh toán lớn của Trợ cấp Xã hội bắt đầu ảnh hưởng đến thu nhập của bạn. Và nếu bạn có vợ/chồng, việc trì hoãn lợi ích có thể có nghĩa là họ nhận được lợi ích thừa kế dựa trên số tiền cao hơn của bạn nếu có chuyện gì xảy ra với bạn.

Ngay cả khi bạn không đạt mức tối đa của cấp cao nhất, việc chờ đợi vài năm để xem bạn sẽ nhận được bao nhiêu trợ cấp xã hội ở 67 so với sớm hơn thực sự có thể thay đổi bức tranh về nghỉ hưu của bạn. Các con số chỉ hoạt động tốt hơn khi bạn có thể đủ kiên nhẫn để chờ đợi.