Đã nghĩ về điều gì đó mà nhiều người bị nhầm lẫn khi quản lý tài chính và lập kế hoạch trước. Ý nghĩa của người thân thích thực sự khá quan trọng để hiểu, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng sắp xếp tài sản của mình một cách hợp lý.

Vì vậy, đây là vấn đề - người thân thích về cơ bản đề cập đến những người thân ruột thịt còn sống gần nhất của bạn. Điều đó bao gồm vợ/chồng, con cái, và cả những đứa trẻ nhận nuôi nữa. Lý do điều này quan trọng là vì nếu có chuyện xảy ra với bạn và bạn chưa thiết lập một di chúc hoặc kế hoạch tài sản chính thức, luật pháp sử dụng khái niệm này để xác định ai sẽ nhận được gì và ai sẽ đưa ra quyết định thay mặt bạn.

Tôi thấy nhiều người nhầm lẫn điều này với việc là người thụ hưởng, nhưng thực ra chúng khác nhau. Người thụ hưởng là người bạn cụ thể chỉ định trong các tài liệu pháp lý - di chúc, quỹ tín thác, hợp đồng bảo hiểm, bất cứ thứ gì. Người thân thích, mặt khác, là trạng thái mặc định dựa trên mối quan hệ gia đình và luật pháp nơi bạn sinh sống. Nếu bạn qua đời mà không có di chúc, ý nghĩa của người thân thích quyết định cách phân chia tài sản của bạn.

Điều thú vị là - nếu bạn đã chỉ định người thụ hưởng cho các tài khoản hoặc bảo hiểm nhân thọ của mình, các chỉ định đó sẽ ghi đè các yêu cầu của người thân thích. Vì vậy, người thụ hưởng được chỉ định của bạn sẽ nhận tài sản bất kể. Nhưng nếu bạn chưa chỉ định ai và bạn qua đời không có di chúc, đó là lúc luật thừa kế theo người thân thích bắt đầu có hiệu lực và xác định thứ tự thừa kế, thường bắt đầu với vợ/chồng, rồi đến con cái, sau đó là các người thân khác.

Quyết định y tế là một lĩnh vực khác mà việc hiểu ý nghĩa của người thân thích trở nên cực kỳ quan trọng. Nếu bạn bị mất khả năng giao tiếp và không thể tự đưa ra quyết định, các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường dựa vào người thân thích của bạn để đưa ra quyết định điều trị cho bạn. Đó là một trách nhiệm khá lớn.

Lý do tôi đề cập điều này là vì nhiều người không nhận ra rằng trạng thái người thân thích xảy ra tự động dựa trên mối quan hệ gia đình và luật pháp địa phương. Bạn không chỉ định rõ ràng ai đó làm người thân thích như bạn làm với người thụ hưởng hoặc người thực thi di chúc. Nó chỉ được xác định theo mặc định khi cần thiết.

Nếu bạn muốn tránh nhầm lẫn và tranh chấp, cách thông minh là chủ động trong việc lập kế hoạch tài sản của mình. Rõ ràng chỉ định người thụ hưởng, soạn di chúc, làm rõ ý định của bạn bằng văn bản. Như vậy, bạn không phải dựa vào luật thừa kế theo pháp luật và ý nghĩa của người thân thích để giải quyết mọi chuyện sau khi bạn qua đời. Gia đình bạn sẽ biết chính xác những gì bạn muốn, và sẽ ít xảy ra tranh chấp hơn.